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        招商銀行公布2019年度業(yè)績凈利潤同比增長15.28% 不良貸款額率雙降

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-03-21 00:07:23    瀏覽次數(shù):115
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        原標題:招商銀行公布2019年度業(yè)績:凈利潤同比增長15.28% 不良貸款額率雙降 來源:中國銀行保險報網(wǎng)原標題:招商銀行公布2019年度業(yè)績:凈利潤同比增長15.28% 不良貸款額率雙降 來源:中國

        原標題:招商銀行公布2019年度業(yè)績:凈利潤同比增長15.28% 不良貸款額率雙降 來源:中國銀行保險報網(wǎng)

        原標題:招商銀行公布2019年度業(yè)績:凈利潤同比增長15.28% 不良貸款額率雙降 來源:中國銀行保險報網(wǎng)

        中國銀行保險報網(wǎng)訊

        3月20日晚間,招商銀行(600036,SH)披露2019年度報告。數(shù)據(jù)顯示,過去一年,該行盈利穩(wěn)步增長,累計實現(xiàn)營業(yè)收入2697.03億元,同比增長8.51%;歸屬于本行股東凈利潤928.67億元,同比增長15.28%。

        與此同時,招商銀行不良貸款繼續(xù)下降。其中,不良貸款總額為522.75億元,較上年末減少13.30億元;不良貸款率1.16%,較上年末下降0.20個百分點。

        盈利實現(xiàn)較快增長

        從盈利指標來看,2019年,招商銀行實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤928.67億元,同比增長15.28%,增速創(chuàng)2013年以來新高。其中,凈利息收入達到1730.90億元,同比增長7.92%;非利息凈收入達到966.13億元,同比增長9.57%。

        具體到各項業(yè)務(wù),作為“零售之王”,招商銀行2019年的零售金融業(yè)務(wù)利潤依舊保持較快增長,實現(xiàn)稅前利潤651.58億元,同比增長13.86%;零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入1425.64億元,同比增長15.66%,占營業(yè)總收入的56.69%。其中,零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)銀行卡手續(xù)費收入193.37億元,同比增長17.09%;實現(xiàn)零售財富管理手續(xù)費及傭金收入194.53億元,占零售凈手續(xù)費及傭金收入的41.96%。

        而批發(fā)金融業(yè)務(wù)方面,受關(guān)注較多的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也實現(xiàn)穩(wěn)健增長。截至去年末,招商銀行理財產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)2.19萬億元,較上年末增長11.73%,其中,表外理財產(chǎn)品余額占比達97.66%。

        據(jù)招商銀行相關(guān)負責人介紹,報告期內(nèi),該行按照資管新規(guī)及其配套政策要求,繼續(xù)推動理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型工作,全年發(fā)行新產(chǎn)品158只,新產(chǎn)品余額位居同業(yè)前列,并開始進入由短期低波動、中長期低波動產(chǎn)品向中長期中波動產(chǎn)品進階的階段。

        資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

        資產(chǎn)規(guī)模方面,截至2019年末,招商銀行的資產(chǎn)總額達到74172.40億元,較上年末增長9.95%;貸款和墊款總額達到44906.50億元,較上年末增長14.18%;負債總額67995.33億元,較上年末增長9.63%;貸款和墊款總額44906.50億元,較上年末增長14.18%;客戶存款總額48444.22億元,較上年末增長10.08%。

        值得注意的是,就資產(chǎn)質(zhì)量而言,過去一年,招商銀行的不良貸款實現(xiàn)“額率雙降”,撥備覆蓋也保持穩(wěn)健水平。具體來說,截至報告期末,該行不良貸款總額522.75億元,較上年末減少13.30億元;不良貸款率1.16%,較上年末下降0.20個百分點;不良貸款撥備覆蓋率426.78%,較上年末提高68.60個百分點;貸款撥備率4.97%,較上年末提高0.09個百分點。

        以信用卡業(yè)務(wù)為例,考慮到前期現(xiàn)金貸行業(yè)快速發(fā)展引發(fā)了風險逐漸暴露,招商銀行嘗試有效平衡風險和收益,尋求信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。截至2019年末,該行信用卡貸款不良率1.35%,較上年末上升0.24個百分點,整體風險可控。

        而在進一步支持、服務(wù)實體經(jīng)濟的背景下,招商銀行也做到了公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量可控。最新數(shù)據(jù)顯示,截至報告期末,該行貸款總額16243.14億元,較上年末增長6.96%,占本公司貸款和墊款總額的38.89%。其中,境內(nèi)公司中長期貸款余額8109.64億元,占境內(nèi)公司貸款總額的54.59%,較上年末上升7.31個百分點;公司貸款不良率2.05%,較上年末下降0.32個百分點,境內(nèi)對公非違約客戶的風險暴露加權(quán)平均違約概率為0.99%,較年初下降0.17個百分點。

        金融科技銀行轉(zhuǎn)型持續(xù)推進

        招商銀行行長田惠宇在年報致辭中提到:“隨著“輕型銀行”轉(zhuǎn)型深入,我們認識到,科技是唯一可能顛覆商業(yè)銀行經(jīng)營模式的力量;要真正實現(xiàn)“輕經(jīng)營”和“輕管理”,也必須依靠科技的力量。因此,我們旗幟鮮明地提出打造金融科技銀行,把探索數(shù)字化經(jīng)營模式作為轉(zhuǎn)型下半場的主攻方向?!?/p>

        從量化指標來看,招商銀行的確持續(xù)重視金融科技這一轉(zhuǎn)型核動力的投入。最新年報顯示,招商銀行2019年度信息科技投入93.61億元,同比增長43.97%,占公司營業(yè)收入的3.72%。

        數(shù)字化在招商銀行運營的多個維度均有體現(xiàn)。在獲客層面,截至報告期末,招商銀行App累計用戶數(shù)達1.14億戶,借記卡數(shù)字化獲客占比24.96%;掌上生活A(yù)pp累計用戶數(shù)達9126.43萬戶,信用卡數(shù)字化獲客占比達64.32%。

        在經(jīng)營層面,報告期內(nèi),該行“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)達1.02億戶,較上年末增長25.58%,兩大App已成為該行客戶經(jīng)營的主要平臺。

        在風控層面,報告期內(nèi),招商銀行設(shè)立的智能風控平臺“天秤系統(tǒng)”能做到30毫秒對疑似欺詐交易作出攔截判斷,將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之八,幫助客戶攔截電信詐騙交易8萬筆,攔截金額超過18億元。

        對于金融科技等相關(guān)布局,據(jù)招商銀行方面介紹,未來將加快建設(shè)云計算能力,加快應(yīng)用上云進度,強化數(shù)據(jù)中臺建設(shè),推動數(shù)據(jù)打通。

        為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)積極貢獻

        時值脫貧攻堅決勝之年,市場對銀行業(yè)機構(gòu)的精準扶貧情況也比較關(guān)注。據(jù)招商銀行方面披露,報告期內(nèi),該行在云南武定、永仁兩縣投入幫扶資金5142.28萬元,引進幫扶資金586.96萬元,培訓基層干部483人,培訓技術(shù)人員1455人,購買貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品1287.44萬元,幫助銷售貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品315.08萬元,已完成《中央單位定點扶貧責任書》任務(wù)。

        與此同時,招商銀行還積極圍繞教育扶貧、文化扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、消費扶貧、專業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧、抓黨建促扶貧、住房安全、醫(yī)療扶貧和飲水安全等方向開展定點扶貧工作;通過“直接捐贈+委托貸款”模式,開展武定縣3000萬元危房改造項目,惠及4個“葵花苗寨”和70個村民小組1334戶貧困戶;制定《招商銀行赴云南武定、永仁兩縣扶貧干部管理辦法(第五版)》,加強對扶貧干部的選派、管理、激勵和關(guān)愛;制定《招商銀行專項扶貧資金管理辦法》,總行扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專項扶貧項目評審委員會,通過建立科學評審機制,實現(xiàn)對扶貧項目的規(guī)范選擇和扶貧資金的“把關(guān)守口”。

        最新數(shù)據(jù)顯示,2019年,招商銀行在全國投放金融精準扶貧貸款164.05億元,其中個人精準扶貧貸款90.04億元,單位精準扶貧貸款74.01億元。

         
        (文/小編)
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