原標(biāo)題：招商銀行公布2019年度業(yè)績(jī)：凈利潤同比增長(zhǎng)15.28% 不良貸款額率雙降 來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)
原標(biāo)題：招商銀行公布2019年度業(yè)績(jī)：凈利潤同比增長(zhǎng)15.28% 不良貸款額率雙降 來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)
中國銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)訊
3月20日晚間，招商銀行(600036，SH)披露2019年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，過去一年，該行盈利穩(wěn)步增長(zhǎng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2697.03億元，同比增長(zhǎng)8.51%;歸屬于本行股東凈利潤928.67億元，同比增長(zhǎng)15.28%。
與此同時(shí)，招商銀行不良貸款繼續(xù)下降。其中，不良貸款總額為522.75億元，較上年末減少13.30億元;不良貸款率1.16%，較上年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。
盈利實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)
從盈利指標(biāo)來看，2019年，招商銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤928.67億元，同比增長(zhǎng)15.28%，增速創(chuàng)2013年以來新高。其中，凈利息收入達(dá)到1730.90億元，同比增長(zhǎng)7.92%;非利息凈收入達(dá)到966.13億元，同比增長(zhǎng)9.57%。
具體到各項(xiàng)業(yè)務(wù)，作為“零售之王”，招商銀行2019年的零售金融業(yè)務(wù)利潤依舊保持較快增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)稅前利潤651.58億元，同比增長(zhǎng)13.86%;零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入1425.64億元，同比增長(zhǎng)15.66%，占營業(yè)總收入的56.69%。其中，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入193.37億元，同比增長(zhǎng)17.09%;實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入194.53億元，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的41.96%。
而批發(fā)金融業(yè)務(wù)方面，受關(guān)注較多的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至去年末，招商銀行理財(cái)產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)2.19萬億元，較上年末增長(zhǎng)11.73%，其中，表外理財(cái)產(chǎn)品余額占比達(dá)97.66%。
據(jù)招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，報(bào)告期內(nèi)，該行按照資管新規(guī)及其配套政策要求，繼續(xù)推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型工作，全年發(fā)行新產(chǎn)品158只，新產(chǎn)品余額位居同業(yè)前列，并開始進(jìn)入由短期低波動(dòng)、中長(zhǎng)期低波動(dòng)產(chǎn)品向中長(zhǎng)期中波動(dòng)產(chǎn)品進(jìn)階的階段。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2019年末，招商銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到74172.40億元，較上年末增長(zhǎng)9.95%;貸款和墊款總額達(dá)到44906.50億元，較上年末增長(zhǎng)14.18%;負(fù)債總額67995.33億元，較上年末增長(zhǎng)9.63%;貸款和墊款總額44906.50億元，較上年末增長(zhǎng)14.18%;客戶存款總額48444.22億元，較上年末增長(zhǎng)10.08%。
值得注意的是，就資產(chǎn)質(zhì)量而言，過去一年，招商銀行的不良貸款實(shí)現(xiàn)“額率雙降”，撥備覆蓋也保持穩(wěn)健水平。具體來說，截至報(bào)告期末，該行不良貸款總額522.75億元，較上年末減少13.30億元;不良貸款率1.16%，較上年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率426.78%，較上年末提高68.60個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率4.97%，較上年末提高0.09個(gè)百分點(diǎn)。
以信用卡業(yè)務(wù)為例，考慮到前期現(xiàn)金貸行業(yè)快速發(fā)展引發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，招商銀行嘗試有效平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，尋求信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。截至2019年末，該行信用卡貸款不良率1.35%，較上年末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
而在進(jìn)一步支持、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，招商銀行也做到了公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量可控。最新數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，該行貸款總額16243.14億元，較上年末增長(zhǎng)6.96%，占本公司貸款和墊款總額的38.89%。其中，境內(nèi)公司中長(zhǎng)期貸款余額8109.64億元，占境內(nèi)公司貸款總額的54.59%，較上年末上升7.31個(gè)百分點(diǎn);公司貸款不良率2.05%，較上年末下降0.32個(gè)百分點(diǎn)，境內(nèi)對(duì)公非違約客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露加權(quán)平均違約概率為0.99%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。
金融科技銀行轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)
招商銀行行長(zhǎng)田惠宇在年報(bào)致辭中提到：“隨著“輕型銀行”轉(zhuǎn)型深入，我們認(rèn)識(shí)到，科技是唯一可能顛覆商業(yè)銀行經(jīng)營模式的力量;要真正實(shí)現(xiàn)“輕經(jīng)營”和“輕管理”，也必須依靠科技的力量。因此，我們旗幟鮮明地提出打造金融科技銀行，把探索數(shù)字化經(jīng)營模式作為轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)的主攻方向。”
從量化指標(biāo)來看，招商銀行的確持續(xù)重視金融科技這一轉(zhuǎn)型核動(dòng)力的投入。最新年報(bào)顯示，招商銀行2019年度信息科技投入93.61億元，同比增長(zhǎng)43.97%，占公司營業(yè)收入的3.72%。
數(shù)字化在招商銀行運(yùn)營的多個(gè)維度均有體現(xiàn)。在獲客層面，截至報(bào)告期末，招商銀行App累計(jì)用戶數(shù)達(dá)1.14億戶，借記卡數(shù)字化獲客占比24.96%;掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)達(dá)9126.43萬戶，信用卡數(shù)字化獲客占比達(dá)64.32%。
在經(jīng)營層面，報(bào)告期內(nèi)，該行“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)達(dá)1.02億戶，較上年末增長(zhǎng)25.58%，兩大App已成為該行客戶經(jīng)營的主要平臺(tái)。
在風(fēng)控層面，報(bào)告期內(nèi)，招商銀行設(shè)立的智能風(fēng)控平臺(tái)“天秤系統(tǒng)”能做到30毫秒對(duì)疑似欺詐交易作出攔截判斷，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之八，幫助客戶攔截電信詐騙交易8萬筆，攔截金額超過18億元。
對(duì)于金融科技等相關(guān)布局，據(jù)招商銀行方面介紹，未來將加快建設(shè)云計(jì)算能力，加快應(yīng)用上云進(jìn)度，強(qiáng)化數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)數(shù)據(jù)打通。
為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)積極貢獻(xiàn)
時(shí)值脫貧攻堅(jiān)決勝之年，市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)扶貧情況也比較關(guān)注。據(jù)招商銀行方面披露，報(bào)告期內(nèi)，該行在云南武定、永仁兩縣投入幫扶資金5142.28萬元，引進(jìn)幫扶資金586.96萬元，培訓(xùn)基層干部483人，培訓(xùn)技術(shù)人員1455人，購買貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品1287.44萬元，幫助銷售貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品315.08萬元，已完成《中央單位定點(diǎn)扶貧責(zé)任書》任務(wù)。
與此同時(shí)，招商銀行還積極圍繞教育扶貧、文化扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、消費(fèi)扶貧、專業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧、抓黨建促扶貧、住房安全、醫(yī)療扶貧和飲水安全等方向開展定點(diǎn)扶貧工作;通過“直接捐贈(zèng)+委托貸款”模式，開展武定縣3000萬元危房改造項(xiàng)目，惠及4個(gè)“葵花苗寨”和70個(gè)村民小組1334戶貧困戶;制定《招商銀行赴云南武定、永仁兩縣扶貧干部管理辦法(第五版)》，加強(qiáng)對(duì)扶貧干部的選派、管理、激勵(lì)和關(guān)愛;制定《招商銀行專項(xiàng)扶貧資金管理辦法》，總行扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專項(xiàng)扶貧項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，通過建立科學(xué)評(píng)審機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)扶貧項(xiàng)目的規(guī)范選擇和扶貧資金的“把關(guān)守口”。
最新數(shù)據(jù)顯示，2019年，招商銀行在全國投放金融精準(zhǔn)扶貧貸款164.05億元，其中個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款90.04億元，單位精準(zhǔn)扶貧貸款74.01億元。
