作者| 貓妹

來(lái)源| 大貓好規(guī)劃

保險(xiǎn)公司的拒賠理由很多，總有你想不到的。

最近有個(gè)因意外險(xiǎn)拒賠的事件，在保險(xiǎn)圈鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

今年1月17日，王某給岳父買(mǎi)了份意外險(xiǎn)，投保前都會(huì)問(wèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，王某勾選了被保險(xiǎn)關(guān)系一欄中的“其他”選項(xiàng)。

8月6日，王某岳父意外在樓梯上摔倒，入院診斷為重度顱腦損傷，經(jīng)ICU搶救無(wú)效死亡。

次日，王某撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案，保險(xiǎn)公司勘察后，王某按照要求提供了理賠資料。

但是，理賠金沒(méi)等來(lái)，等來(lái)的卻是拒賠通知，拒賠理由為：王某非其岳父的直系親屬不具有保險(xiǎn)利益。

貓友們可能對(duì)這個(gè)拒賠理由很費(fèi)解，這是什么操作？什么是保險(xiǎn)利益？

買(mǎi)保險(xiǎn)有一個(gè)基本原則，就是“可保利益原則”。就是你想給誰(shuí)買(mǎi)保險(xiǎn)，你倆得有利益關(guān)系，被保險(xiǎn)一方在遭遇風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，得給投保人帶來(lái)實(shí)際的損失或者造成實(shí)際的困難，否則就容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

在金錢(qián)的誘惑下人性有時(shí)候確實(shí)不堪一擊，如果想給誰(shuí)買(mǎi)保險(xiǎn)就給誰(shuí)買(mǎi)，買(mǎi)完保險(xiǎn)就想辦法“弄死”被保險(xiǎn)人拿理賠金，這個(gè)世界豈不是亂套了么？

《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。

也就是說(shuō)，法律上并沒(méi)有對(duì)投保人做出嚴(yán)格的限制，只要被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同，也就可視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

但在日常投保中，很多產(chǎn)品確實(shí)有要求投保人必須為自己的直系親屬，也就是配偶、父母、子女。

這事投保人正考慮走法律途徑，目前還沒(méi)有定論。

從事件本身分析，這事確實(shí)存在誤導(dǎo)。

被保險(xiǎn)人關(guān)系一欄中設(shè)置“其他”選項(xiàng)，在不了解保險(xiǎn)條款的普通人眼里，就是可以給老丈人投保的，不管是有意為之還是無(wú)心之過(guò)，對(duì)投保人都造成了一定的誤導(dǎo)。

但根據(jù)保險(xiǎn)利益的分析，保險(xiǎn)公司拒賠也是有一定道理的。

貓妹有一些業(yè)內(nèi)的朋友，從他們的口中得知，保險(xiǎn)公司大都是能賠即賠，因?yàn)槔碣r服務(wù)做的好，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)也是口耳相傳的口碑。

但是，想把理賠服務(wù)做好，和實(shí)實(shí)在在的能把理賠服務(wù)做好，中間還是有很大區(qū)別的。

據(jù)我所知，這次事件涉及到的保險(xiǎn)公司，相對(duì)比較新，條款設(shè)計(jì)的也不夠嚴(yán)謹(jǐn)，比如就在與被保險(xiǎn)人關(guān)系一欄中設(shè)置了“其他”選項(xiàng)。

貓妹不想過(guò)度揣測(cè)人心，但社會(huì)上還是有很多想鉆保險(xiǎn)空子的人，在不夠嚴(yán)謹(jǐn)、健全的承保條件下，很容易就被人薅了羊毛。

要知道，意外險(xiǎn)是騙保事件中最常見(jiàn)的險(xiǎn)種了，保費(fèi)便宜，保額又高，前陣子的電影《受益人》就是一起意外險(xiǎn)騙保事件。

被保險(xiǎn)人死亡的原因也確實(shí)蹊蹺，“意外在樓梯上摔倒”，恰好在當(dāng)年買(mǎi)的意外險(xiǎn)的理賠范圍，而且被保險(xiǎn)人不是自己的親生父親，假如王某受益人寫(xiě)的還是他自己，細(xì)思極恐...

是保險(xiǎn)公司的過(guò)失，誤導(dǎo)了投保人？還是投保人鉆空子，薅羊毛？貓妹不得而知。

但發(fā)生了這件事，貓妹得給大家提個(gè)醒：目前很多產(chǎn)品只能為投保人的直系親屬投保，為了避免不必要的糾紛，為家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，投保人的選擇一定要慎重。

像給公公婆婆、老丈人丈母娘買(mǎi)保險(xiǎn)，最好還是以自己老公或老婆的名義買(mǎi)。曾經(jīng)還有貓友問(wèn)，可以給情人買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？不排除有保險(xiǎn)公司愿意承保，但大概率是行不通的。

但像百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人生病了，理賠金是直接給被保險(xiǎn)人的，因?yàn)槭芤嫒瞬灰粯樱涂梢越o公公婆婆、老丈人丈母娘買(mǎi)，但是也一定要在投保前問(wèn)問(wèn)清楚。