截至12月26日_2018年保險行業年度評價結果_即2018年1-4季度風險綜合評級結果、2018年度經營評價結果、2018年度服務評價結果已全部出爐_這3套指標體系既相互獨立_又相互依存_一起構成了“三位一體”完整的保險公司監管評價體系。
在168家國內保險公司中_我國太保產、壽險的綜合評價表現亮眼。2015-2018年連續4年同獲經營評價A級；2016—2018年連續3年同獲服務評價AA評級_成為行業經營和服務高質量發展的新標桿。
“太保服務”摘冠_太保產、壽險同獲保險公司服務評價AA級
自監管部門對保險公司進行分類監管和差異化監管以來_每一年度的保險公司法人機構經營評價結果便備受各界。
11月26日_我國保險業協會公布2018年度保險公司法人機構經營評價結果。本次評價的保險公司共151家_其中財產險公司77家、人身險公司74家。評級結果分為A、B、C、D四大類_其中A類公司代表在速度規模、效益質量和社會貢獻等各方面經營狀況良好。
評價結果顯示_人保財險、大地財險、太平洋產險、平安財險、陽光財險、我國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽等20家財產險公司獲評A級、51家獲評B級、6家獲評C級；13家人身險公司獲評A級、54家獲評B級、6家獲評C級、1家獲評D級。其中不難發現_我國太保旗下的太平洋人壽及太平洋產險均雙雙獲得A級。
『慧保天下』梳理2015-2018年度保險公司經營評價結果還發現_太平洋人壽、我國人壽、平安壽險、泰康人壽和太平人壽5家人身險公司連續4年經營評價結果為A。太平洋產險、人保財險、大地財險、陽光財險等7家公司連續4年被評為A級。
服務評價結果方面_10月14日_我國銀保信發布2018年度保險公司服務評價結果_該評價結果涵蓋除養老保險公司、農業保險公司、健康保險公司、政策性保險公司等類型的保險公司之外_截至2018年12月31日開業滿3個會計年度的財產保險公司和人身保險公司。共有61家人身保險公司和64家財產保險公司參評。
評價結果按照得分從高到低依次分為A、B、C、D四大類_具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。其中_AAA級沒有險企入選_AA級險企共有9家_其中人身保險公司3家_我國太平洋人壽、交銀康聯人壽、太平人壽保險_財產保險公司6家_太平洋產險、安盛天平財險、樂愛金財險、太平財險、平安產險、人保財險。值得注意的是_太平洋人壽、太平洋產險同獲保險公司服務評價AA級。據悉_在2018年度保險公司服務評價中_太平洋人壽“保險+健康”智能化服務生態圈項目還入圍了人身保險類前十大重要服務創新項目_同時_太平洋產險“專享賠”入圍財產保險前十大重要服務創新項目。
風險綜合評價指標方面_我國銀保監會3月召開償付能力監管委員會工作會議_審議了2018年4季度末保險公司風險綜合評級結果_評價指標在市場準入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面將保險公司從好到壞分為ABCD四個等級_A為風險最低_D為風險最高。經審議_104家保險公司在風險綜合評級中被評為A類公司_69家被評為B類公司_2家被評為C類公司_2家被評為D類公司。人身險公司中_太平洋人壽2018年1-4季度風險綜合評級結果為A_操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險較小。
以客戶生態圈建設促進服務增值_豐富服務供給_凸顯“太保服務”品牌
成績的背后_是我國太保對客戶的責任與承諾。2018年以來_我國太保一手抓新周期下的穩健發展_一手抓補齊短板的突破_壽險“產品+服務”模式邁出關鍵步伐_產險新動能轉換取得重大進展。截至6月30日_我國太保客戶數達1.34億_較2018年年末增長710萬_線上服務用戶數已超過7000萬_同比大幅增長52.6_。
具體措施來看_我國太保以保險產品為載體_進一步擴展和豐富保險產品的內涵和外延_深耕健康養老領域_促進產品、服務和技術的有機融合_為客戶提供覆蓋全生命周期的“保險+健康”、“保險+養老”綜合服務_通過附加高品質服務_為客戶創造價值的同時_也成為壽險業務增長的新引擎。
2011—2018年_太保壽險新業務價值復合增長率高達23.5__高于國壽17.2_、平安23.3_、新華14.3_;新業務價值率從2011年14.3_上升至2018年43.7__領先上市同業。
目前我國太保已構造了“太保藍本”品牌服務(醫療服務)、“太保妙健康”(健康管理服務)、“CWI體驗中心”的“保險+健康”生態;與法國歐葆庭合作_規劃打造6個高端養老社區“太保家園”。太保首個養老社區_成都國際頤養社區項目已經動工開建_上海、大理等地項目積極推進。
此外_太保壽險還加快了人工智能與大數據核心技術驅動_在理賠、柜面、承保、電話四大業務場景中率先實現智能化_并將前端保險服務融入醫院、社區、商場、學校等生態資源中_為客戶提供智能保險服務體驗。其科技個險App全力賦能營銷員隊伍_可以實現客戶經營支持、客戶理賠協助、線上專業培訓、實時業績查詢、團隊活動管控等多項功能_平均月活躍用戶數量已達到64萬。
據了解__“太慧賠”已在21家壽險分公司上線_共計對接502家醫院；小額醫療自助極速賠已向近30萬人次客戶提供服務_5小時結案率達90_以上。同時_太保產險繼續深化“太好賠”、“專享賠”、“e農險”、“客戶節”等服務品牌內涵_目前“太好賠”已在全國31個省級行政單位2000多家機構推廣運行_2018年_“專享賠”累計服務客戶36萬家/次_為客戶提供全方位風險保障支撐。
財務數據顯示_1—11月_我國太保實現原保險保費收入3272.45億元_同比增長8.16_。其中_太保壽險、太保產險原保險業務收入分別為2066.14億元、1206.31億元_同增長5.60_、12.85_。天風證券近期研報指出_隨著太保壽險繼續深入實施“聚焦價值、聚焦隊伍、聚焦賦能”的轉型2.0戰略_轉型與發展效果將逐漸顯現_在監管嚴控費用競爭的環境下_整體財產險行業的盈利性處于改善期_太保產險的改善程度將會優于行業整體。
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