隨著上市險(xiǎn)企半年報(bào)“收關(guān)”，不少問(wèn)題也浮出水面。
從最有說(shuō)明力的壽險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)看，5家A股上市險(xiǎn)企中，壽險(xiǎn)保費(fèi)增速雖然尚可，但是，新單保費(fèi)收入、新業(yè)務(wù)價(jià)值指標(biāo)卻極不好看，全面出現(xiàn)下滑，且速度較快。
數(shù)據(jù)顯示，上半年，中國(guó)人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值298.67億元，同比下降19.0%；平安壽險(xiǎn)273.87億元，同比下降11.7%；太保壽險(xiǎn)102.31億元，同比下降8.9%；新華保險(xiǎn)40.90億元，同比下降21.7%；人保壽險(xiǎn)24.12億元，同比下降25.2%。
保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)民眾有沒(méi)有吸引力，可以從保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指標(biāo)上來(lái)一窺。二季度中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)日前已經(jīng)公布，該指數(shù)顯示，二季度保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為66.3，較今年一季度下降4.4，但仍處于信心較強(qiáng)區(qū)間。但是，二季度消費(fèi)者增購(gòu)保險(xiǎn)的意愿確實(shí)有所減弱。在增保意愿測(cè)評(píng)中，得分下降分析為信心較弱區(qū)間，這顯示出來(lái)當(dāng)前保險(xiǎn)消費(fèi)者增購(gòu)保險(xiǎn)的動(dòng)力不強(qiáng)。
面對(duì)保險(xiǎn)新單數(shù)據(jù)持續(xù)下降的走勢(shì)，人們不禁要問(wèn)：本來(lái)酒香不怕巷子深的保險(xiǎn)“賣(mài)不動(dòng)了”，發(fā)生了哪些變化，保險(xiǎn)行業(yè)從中可以反思到什么？
首先，居民消費(fèi)能力受疫情影響減弱。9月3日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2021)》指出，受疫情影響，消費(fèi)貸款增長(zhǎng)明顯放緩。疫情對(duì)居民收入和生活消費(fèi)行為產(chǎn)生明顯沖擊。2020年，我國(guó)最終消費(fèi)拖累GDP增長(zhǎng)0.5個(gè)百分點(diǎn)，是自建立GDP核算以來(lái)首次出現(xiàn)最終消費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)現(xiàn)象。在此背景下，2020年居民消費(fèi)類(lèi)債務(wù)同比增長(zhǎng)8.8%，比上年同期下降7.6個(gè)百分點(diǎn)。在消費(fèi)能力不足的客觀環(huán)境下，不是柴米油鹽這樣生活必需品的保險(xiǎn)產(chǎn)品，若要撬動(dòng)老百姓的錢(qián)包，難度恐怕是增加了不少。
其次，壽險(xiǎn)改革的影響。當(dāng)前宏觀環(huán)境、科技應(yīng)用、消費(fèi)者需求、人口老齡化對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展模式均提出挑戰(zhàn)，提出更新、更高的要求。因此，審視自身，行業(yè)改革已經(jīng)成為共識(shí)。但這一過(guò)程也絕非易事。壽險(xiǎn)行業(yè)改革正處于由粗放式轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展的清虛階段，短期對(duì)保單增長(zhǎng)會(huì)造成負(fù)面影響。以中國(guó)平安為例，中國(guó)平安的利潤(rùn)，超過(guò)六成來(lái)源于壽險(xiǎn)的貢獻(xiàn)。而平安在壽險(xiǎn)最高光的時(shí)候主動(dòng)進(jìn)行了壽險(xiǎn)改革，但這幾年，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在忍受轉(zhuǎn)型期帶來(lái)的陣痛。今年受疫情影響，以及壽險(xiǎn)改革尚未成功，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比下降11.7%。在中期報(bào)告中，平安集團(tuán)重申傳統(tǒng)壽險(xiǎn)正面臨就業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)和客戶(hù)需求三大挑戰(zhàn)，改革已是刻不容緩。
第三，社會(huì)保障體系逐步完善，基本醫(yī)保覆蓋人口超過(guò)90%，公眾的基礎(chǔ)保險(xiǎn)投保需求降低，而傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然以提供簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)保障的思路為主。譬如，上市保險(xiǎn)公司在二季度普遍加大儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的推動(dòng)力度，滿(mǎn)足客戶(hù)財(cái)富管理需求。而此類(lèi)商業(yè)化保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，區(qū)分度很低。而與此同時(shí)，高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品匱乏，客戶(hù)醫(yī)療需求尚未得到滿(mǎn)足。對(duì)于高端客戶(hù)來(lái)說(shuō)，有持幣待購(gòu)的現(xiàn)象存在。
轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)客戶(hù)端
記者：韓雪萌
來(lái)源： 中國(guó)金融新聞網(wǎng)
