41家A股上市銀行三季報(bào)相繼披露。總體來看，上市銀行三季度延續(xù)上半年穩(wěn)中有進(jìn)得發(fā)展態(tài)勢(shì)，多數(shù)銀行營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，部分股份行和城商行凈利潤(rùn)增速達(dá)20%以上。多數(shù)銀行不良貸款率出現(xiàn)回落，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

觀察上市銀行三季報(bào)，“穩(wěn)健”是關(guān)鍵詞。

首先，穩(wěn)健體現(xiàn)在業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升，盈利能力增強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，除滬農(nóng)商行外，其余40家上市銀行中，有33家銀行營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)，38家銀行歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，2家銀行凈利潤(rùn)增速超30%。上市銀行業(yè)績(jī)普遍提升，與去年同期基數(shù)偏低、銀行加大信貸投放、優(yōu)化業(yè)務(wù)布局等多因素有關(guān)，也得益于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)為銀行業(yè)營(yíng)造了良好得經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

其次，穩(wěn)健體現(xiàn)在不良率普遍降低，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量一直是監(jiān)管部門和市場(chǎng)得焦點(diǎn)。三季度末，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善，多數(shù)銀行不良貸款率較二季度末保持不變或回落，10家銀行不良率低于1%。去年以來，監(jiān)管部門出臺(tái)前瞻性措施，要求商業(yè)銀行做實(shí)資產(chǎn)分類，加大撥備計(jì)提力度，備足處置不良貸款得“彈藥”，為資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)基礎(chǔ)。前三季度，大部分上市銀行撥備覆蓋率提升。

再次，穩(wěn)健還體現(xiàn)在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。前三季度，上市銀行圍繞促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，加大對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)得支持力度。其中，綠色金融成為亮點(diǎn)，多家銀行綠色貸款余額增速超過20%，部分銀行增速超過百分百。

總體來看，銀行業(yè)運(yùn)行情況與上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)基本相符——運(yùn)行健康平穩(wěn)，金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力提升。但同時(shí)也必須看到，成績(jī)之外仍有挑戰(zhàn)。近期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)壓力有所加大，一些制造業(yè)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨困難。同時(shí)，不良資產(chǎn)反彈風(fēng)險(xiǎn)需要時(shí)刻警惕。上市銀行三季報(bào)中也反映出一些銀行存在凈息差收窄、類貸款增長(zhǎng)、資本充足率下降等問題。接下來，銀行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)值得思考。

首先，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)。隨著華夏經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展，金融服務(wù)、信貸投放必須既有力度又有精準(zhǔn)度，促使更多資金流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等領(lǐng)域。同時(shí)，銀行也要及時(shí)幫助解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)中存在得困難，為企業(yè)雪中送炭。比如，大力保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，不搞信貸“一刀切”，助力做好保供穩(wěn)價(jià)工作。給予制造業(yè)中小微企業(yè)更多支持，在應(yīng)對(duì)成本上漲問題上“扶一把”。

其次，緊扣高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)是關(guān)鍵。基于此，銀行業(yè)要探索優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，平衡好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身可持續(xù)發(fā)展。從三季報(bào)來看，多家上市銀行提前布局自貿(mào)金融、綠色銀行等具有發(fā)展?jié)摿Φ冒鍓K，成效明顯。對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，各上市銀行優(yōu)選客戶、優(yōu)選區(qū)域，嚴(yán)格管控風(fēng)險(xiǎn)。另外，非息收入成為各上市銀行前三季度業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)得重要引擎，加大財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局、提升零售金融服務(wù)能力成為重點(diǎn)發(fā)力方向。

再次，防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)是底線。受疫情沖擊和延期還本付息政策到期影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈壓力較大，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)繼續(xù)暴露。商業(yè)銀行要繼續(xù)按照監(jiān)管部門要求，做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，豐富不良資產(chǎn)處置手段。同時(shí)，拓寬資本補(bǔ)充渠道仍是銀行業(yè)不容回避得課題。尤其是對(duì)于資本補(bǔ)充壓力較大得中小銀行而言，更要多渠道加快補(bǔ)充資本。

展望四季度，市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，銀行業(yè)總體規(guī)模將繼續(xù)保持增長(zhǎng)，盈利向好態(tài)勢(shì)明顯，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。面對(duì)多重挑戰(zhàn)，銀行業(yè)更要練好內(nèi)功，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障，在此基礎(chǔ)上服務(wù)好經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，在促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展中謀求發(fā)展新機(jī)遇。

感謝源自金融時(shí)報(bào)