華夏個(gè)人財(cái)富結(jié)構(gòu)逐步多元化，存款、信托和銀行理財(cái)占比下滑，而基金、股票和保險(xiǎn)占比持續(xù)提升，麥肯錫數(shù)據(jù)顯示，華夏居民非儲(chǔ)蓄/現(xiàn)金得資產(chǎn)配置占比已經(jīng)從2015年得48％提升至上年年得51％。
業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)此趨勢(shì)將持續(xù)，并推升非儲(chǔ)蓄/現(xiàn)金得資產(chǎn)配置比例，預(yù)計(jì)2025年進(jìn)一步提升至54％。
而近年來在資產(chǎn)配置全球化趨勢(shì)下，越來越多投資者在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)從單純財(cái)富規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等問題，轉(zhuǎn)變成通過適當(dāng)途徑參與全球金融市場(chǎng)投資，其中部分人群具有全球資產(chǎn)配置需求。
目前，華夏投資者得全球資產(chǎn)配置比例偏低。隨著華夏開放度進(jìn)一步擴(kuò)大，華夏百姓和機(jī)構(gòu)可以更大程度地參與全球配置資產(chǎn)，客戶對(duì)可以財(cái)富管理需求與日俱增，這樣得趨勢(shì)為國(guó)際化銀行提供了廣闊得空間。
跨境理財(cái)業(yè)務(wù)待放量
優(yōu)選靠譜機(jī)構(gòu)才能提升財(cái)富“安全感”
粵港澳大灣區(qū)首批“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)正式落地，兩地理財(cái)市場(chǎng)“任督二脈”自此打通，全球理財(cái)“買買買”模式正式啟動(dòng)。
盡管過去兩個(gè)月運(yùn)行平穩(wěn)，目前跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)開展尚處于初期，仍有大量得客戶群尚待激活。而據(jù)目前“跨境理財(cái)通”細(xì)則規(guī)定，每位投資者只能選擇一家內(nèi)地合作銀行及與其簽署合作協(xié)議得港澳銷售銀行辦理“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)。如何在高手林立得銀行中選擇靠譜得合作伙伴，成為一個(gè)關(guān)鍵問題。
事實(shí)上，面對(duì)風(fēng)云變幻得金融資本市場(chǎng)，股票、基金、債券等等花樣繁出得理財(cái)品類，財(cái)富安全感成為投資者蕞看重得因素。財(cái)富安全感就是對(duì)財(cái)富得確定感和可控感，是衡量投資者在面對(duì)市場(chǎng)變化和管理個(gè)人財(cái)富時(shí)，渴望穩(wěn)定、安全得心理感受。
財(cái)富安全感得獲取，部分來自于將財(cái)富交給可以機(jī)構(gòu)打理。毋庸置疑，渣打就是這樣得財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。渣打這家經(jīng)營(yíng)了160余年得“百年老店”集聚了全球金融智慧與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，兢兢業(yè)業(yè)腳踏實(shí)地，一直在為客戶提供可以得財(cái)富規(guī)劃支持。
“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)開局良好，交出亮眼成績(jī)單。作為首批參與業(yè)務(wù)試點(diǎn)得銀行之一，渣打憑借一流得財(cái)富管理實(shí)力和精細(xì)化得可以客戶服務(wù)快速“出圈”，獲得眾多投資者認(rèn)可。
截止到2021年12月31日，渣打銀行深圳分行辦理得“南向通”開戶數(shù)位列深圳各家外資行首位，占深圳外資行“南向通”開戶總數(shù)超大約四成。
以好產(chǎn)品、好服務(wù)快速“出圈”
可以口碑凸顯可以能力
在此過程中渣打銀行財(cái)富管理“大顯身手”，憑借財(cái)富管理行業(yè)得深厚積淀和全球化可以資產(chǎn)配置能力，成為不少近期投資者辦理跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)得一家。
自“跨境理財(cái)通”開通以來，渣打在宣傳推廣、客群營(yíng)銷、跨境聯(lián)動(dòng)、流程優(yōu)化等各方面采取措施，不斷推動(dòng)‘跨境理財(cái)通’進(jìn)一步落地推廣。據(jù)介紹，渣打銀行服務(wù)熱線及開辦網(wǎng)點(diǎn)已陸續(xù)收到超過1000多個(gè)來自內(nèi)地和港澳地區(qū)得業(yè)務(wù)及開戶預(yù)約電話，業(yè)務(wù)保持較高得市場(chǎng)熱度。
客戶反響來看，渣打得跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)獲得如潮好評(píng)。“我長(zhǎng)期香港得投資產(chǎn)品，但一直沒有找到合適得參與途徑。得知渣打可以辦理‘跨境理財(cái)通’，特意過來辦理。”“南向通"業(yè)務(wù)落地后，來自深圳前海得劉先生體驗(yàn)很不錯(cuò)，“整個(gè)業(yè)務(wù)辦理過非常順暢，看得出銀行得準(zhǔn)備工作很充分。”
此時(shí)，與深圳隔海相望得香港，王女士正在渣打香港網(wǎng)點(diǎn)辦理“北向通”業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)。“以前，我轉(zhuǎn)到內(nèi)地得資金只能存定期，現(xiàn)在有了更多投資選擇，我個(gè)人非常看好內(nèi)地得投資市場(chǎng)。整個(gè)過程方便快捷，我之前已在渣打開立賬戶并開通手機(jī)銀行，這次只需在渣打香港任意網(wǎng)點(diǎn)新開一個(gè)“北向通”匯款戶，完成資格審核，通過手機(jī)銀行就可以完成剩余得簽約操作。
目前渣打已上架過百款涵蓋中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足南北向客戶多元化得財(cái)富管理需求。
在“南向通”方面，渣打根據(jù)投資者得需求以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，推出了豐富得基金策略，包括多元資產(chǎn)基金及未來概念得基金，例如電動(dòng)汽車、醫(yī)藥科技、智能城市及ESG等未來投資新主題。渣打香港與國(guó)際知名基金公司對(duì)接，以開放性架構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品，并且輔以廣泛且具競(jìng)爭(zhēng)力得全球財(cái)富方案。
在“北向通”方面，客戶則可以選擇績(jī)優(yōu)基金經(jīng)理管理得多個(gè)混合型基金和債券型基金。渣打上線多款中低風(fēng)險(xiǎn)得代銷基金產(chǎn)品，既反映了目前內(nèi)地比較受歡迎得策略，比如固收+，也反映了與新經(jīng)濟(jì)相關(guān)得投資機(jī)會(huì)，比如新消費(fèi)、新能源、新基建、新制造、新科技等行業(yè)，令更多香港投資者能直接參與分享內(nèi)地“新經(jīng)濟(jì)”發(fā)展所帶來得紅利。渣打華夏代銷國(guó)內(nèi)精選基金，強(qiáng)調(diào)突出內(nèi)地特色和差異化，匹配香港地區(qū)客戶多元化資產(chǎn)配置需求，其中相當(dāng)一部分是渣打華夏唯一*代銷得基金。
（注：* 唯一代銷定義：渣打華夏為全市場(chǎng)或商業(yè)銀行或外資銀行中唯一代理銷售該產(chǎn)品得代銷機(jī)構(gòu)。統(tǒng)計(jì)時(shí)間：2021年12月31日）
久久為功
打造跨境理財(cái)和財(cái)富管理“精品店”
過去兩個(gè)月以來，渣打穩(wěn)步推進(jìn)“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)，為粵港澳三地投資者提供符合監(jiān)管要求得投資產(chǎn)品，致力為客戶提供更優(yōu)質(zhì)得跨境理財(cái)服務(wù)。
渣打財(cái)富管理APP，實(shí)時(shí)傳遞全球及內(nèi)地金融市場(chǎng)變化和深度解讀，快捷展示渣打銀行各類財(cái)富管理產(chǎn)品及服務(wù)信息，還有方便實(shí)用得理財(cái)工具，全方面滿足客戶得財(cái)富管理需求。面對(duì)“跨境理財(cái)通”所開辟得投資藍(lán)海市場(chǎng)，客戶可通過渣打手機(jī)銀行順暢下單渣打銀行各類優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，緊抓投資機(jī)遇，搶占理財(cái)先機(jī)！
前年年， 渣打成立了專門得粵港澳大灣區(qū)團(tuán)隊(duì)， 專門負(fù)責(zé)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃及大灣區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展、銷售、授信及后勤團(tuán)隊(duì)，為大灣區(qū)客戶提供持續(xù)得支持和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
在華夏內(nèi)地和香港均扎根超過160年之久，渣打銀行積淀了深厚得運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)、跨境優(yōu)勢(shì)、以及對(duì)灣區(qū)客戶需求得洞察，結(jié)合豐富得海外金融資源、不同市場(chǎng)得運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行本土化深耕，堅(jiān)持“優(yōu)中選優(yōu)”原則，憑借國(guó)際視野、全球研發(fā)能力等，協(xié)助不同層次客戶全球資產(chǎn)配置、財(cái)富保值增值得理財(cái)需求。
憑借對(duì)客戶得承諾，渣打銀行在旨在表彰有出色表現(xiàn)得金融機(jī)構(gòu)得卓越成就得《財(cái)資》Triple A 中獲得了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。渣打香港還在《彭博商業(yè)周刊/中文版》主辦得「金融機(jī)構(gòu)大獎(jiǎng)2021 」中榮獲「大灣區(qū)銀行」類別下得四項(xiàng)大獎(jiǎng)。這些獎(jiǎng)項(xiàng)充分體現(xiàn)了業(yè)界對(duì)渣打?qū)Υ鬄硡^(qū)、卓越客戶服務(wù)以及創(chuàng)新等方面承諾得高度認(rèn)可。
渣打承諾，后續(xù)將全力推動(dòng)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)進(jìn)一步落地見效，未來發(fā)展前景將值得拭目以待。
感謝源自華夏基金報(bào)
