保險業(yè)2019年罰單超800張，虛列費用等成被罰主因，華海財險虛擬退休返聘人員套取費用

罰單降4成 人保壽險領(lǐng)兩張百萬罰單

臨近年末，2019年保險業(yè)受監(jiān)管處罰的情況也逐漸披露。根據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至今年12月24日，多個、多級監(jiān)管機構(gòu)共向保險業(yè)發(fā)出了超800張罰單，罰款總金額已突破1億元。其中，百萬大罰單至少6張，有的連收兩張百萬級罰單。虛列費用等成保險業(yè)收罰單主因，有的甚至虛擬退休返聘人員套取費用。

不過，與2018年全年，保險業(yè)總計被開出超1400張罰單，共計罰款約2.4億元相比，今年保險業(yè)被處罰的情況顯然已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。

此前，北京聯(lián)合大學管理學院金融系教師楊澤云對記者分析稱，處罰數(shù)量和罰款金額雙降，部分因去年“最嚴監(jiān)管年”的威懾力，也有監(jiān)管回歸常態(tài)的原因。

虛列費用等成保險業(yè)收罰單主因

中國銀保監(jiān)會副主席梁濤在今年7月4日表示，近幾年來，由于多種原因，我國保險機構(gòu)經(jīng)歷了一個快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴張的亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當、銷售誤導、財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等方面。

記者注意到，今年以來，保險業(yè)收罰單的原因也大多集中在上述方面，例如編制虛假資料、虛構(gòu)業(yè)務套取費用等，這類行為更多發(fā)生在財險公司，近年來，財險公司車險業(yè)務競爭激烈，一些中小財險公司為了獲取車險業(yè)務，只能用高昂的手續(xù)費從中介渠道中購買業(yè)務，但監(jiān)管對車險手續(xù)費及傭金支出的比例又有所限制，一些公司鋌而走險，通過虛構(gòu)業(yè)務等方式，套取手續(xù)費。

例如吉銀保監(jiān)罰決字〔2019〕81號行政處罰決定書就顯示，2018年1月至2019年6月，中華聯(lián)合財險松原中心支公司在營業(yè)費用項下列支業(yè)務宣傳費合計251.37萬元，其實際用途與會計憑證所記載的經(jīng)濟事項不符，最終，該中心支公司被停止接受機動車輛保險新業(yè)務三個月。

此外，還有個別險企甚至為了套取費用，虛擬退休返聘人員，臨銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號行政處罰決定書就顯示，查實華海財險臨沂中心支公司下屬的郯城支公司通過虛擬52名退休返聘人員，2019年上半年違規(guī)列支費用246.51萬元。

陽光人壽工作人員欺騙投保人被禁業(yè)2年

值得關(guān)注的是，欺騙投保人、夸大解釋保險產(chǎn)品收益、夸大解釋保險產(chǎn)品責任范圍、誘導投保人不如實回答回訪問題等損害投保人利益的不法行為也是今年監(jiān)管處罰的重點。

今年9月12日，銀保監(jiān)會就對時任陽光人壽呼和浩特中支工作人員王雅君進行處罰，原因包括欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外的利益等，該行政處罰決定書顯示，王雅君向投保人銷售保險產(chǎn)品時，告知投保人產(chǎn)品期限為5年、承諾保單年收益5.5%，但產(chǎn)品實際期限為“至100周歲保單周年日”，保單收益為不確定。同時，2016年至2017年，王雅君還向投保人贈送黃金和金幣，最終，王雅君面臨禁止進入保險業(yè)2年的處罰。

楊澤云認為，保險機構(gòu)及其個人的不誠信行為，不僅僅使得某一個保險機構(gòu)或個人遭受處罰，更使得整個保險行業(yè)聲譽和美譽下降，從而影響整個行業(yè)的發(fā)展。

百萬大罰單至少6張，人保壽險領(lǐng)兩張

一般而言，受罰的企業(yè)或個人，大多數(shù)會被處以警告、罰款等常規(guī)處罰措施，罰款金額一般在幾萬元、幾十萬元不等，但記者注意到，今年保險業(yè)罰單中，也不乏罰款金額超百萬元的罰單，華夏人壽、華貴人壽、人保壽險、華海財險等多家險企均領(lǐng)百萬罰單，其中，人保壽險今年更是領(lǐng)了兩張百萬罰單，原因包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款等。

今年10月10日，央行深圳市中心支行發(fā)布一份行政處罰信息公示表顯示，人保壽險深圳市分公司因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送可疑交易報告等行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對其處以罰款98萬元，并對相關(guān)責任人員合計處以罰款9.5萬元，總罰款金額高達107.5萬元。

這并非是人保壽險深圳分公司今年以來領(lǐng)到的首張百萬罰單，深圳銀保監(jiān)局3月28日披露的行政處罰信息就顯示，人保壽險深圳分公司因存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款；編制虛假資料等行為，該分公司及相關(guān)責任人總計被罰140萬元。

此外，今年1月4日，華貴人壽因給予投保人保險合同約定以外的其他利益等三項違法行為，公司及管理層人員合計被罰130萬元。

今年2月21日，四川銀保監(jiān)局公布的一項行政處罰決定書顯示，中華聯(lián)合成都中支、中華聯(lián)合簡陽支公司因存在編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料等多項違法行為遭到監(jiān)管罰款，金額分別達80萬元及30萬元，相應業(yè)務的負責高管總計被罰款45萬元，總計罰款達155萬元。

6月26日，華海財險也因存在車險業(yè)務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管、違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品華海康盈等違法行為，總計罰款金額高達187萬元。

今年12月5日，華夏人壽因產(chǎn)品說明會存在欺騙、隱瞞的行為，財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的利益，超出公司經(jīng)營區(qū)域銷售保險產(chǎn)品等違法違規(guī)行為，被罰103萬元。

18人丟了工作，華海財險總經(jīng)理被撤銷任職資格

值得關(guān)注的是，相關(guān)被罰企業(yè)或個人除了被罰款、禁止進入保險業(yè)之類的懲罰外，還有不少企業(yè)的管理層人員因為相關(guān)違規(guī)行為而丟了工作。據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，僅今年1-5月，監(jiān)管就撤銷任職資格18人次。

例如在上述提及的6月26日華海財險收到的罰單中，時任華海財險總經(jīng)理姜南就被撤銷了任職資格。

今年6月17日的一張罰單顯示，時任中華聯(lián)合財險本溪中心支公司總經(jīng)理王新玉，因?qū)Α?014年6月至2018年12月經(jīng)營期間，中華財險本溪中支將相關(guān)貨物運輸險業(yè)務虛構(gòu)為代理業(yè)務套取費用”違法行為負有直接責任，遭到撤銷任職資格的處罰。

早先的今年4月18日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定書提到，經(jīng)查，2016年，人保財險南充市分公司存在編制、提供虛假的報告、報表、文件和資料的違法違規(guī)行為。劉××時任人保財險南充市分公司副總經(jīng)理，對該行為負有直接責任。因此，對劉××警告并罰款10萬元，同時，撤銷高管人員任職資格。

記者注意到，另有陽光農(nóng)業(yè)相互保險、人保壽險深圳分公司、陽光人壽綿陽中心支公司等多家險企分(支)公司相關(guān)高管因?qū)境霈F(xiàn)的違規(guī)行為負責，遭到撤銷任職資格處罰。

除高管受罰外，還有一些險企因違規(guī)行為，開展新業(yè)務也受到相應影響，特別是在車險、農(nóng)險領(lǐng)域。

例如上述提到的吉銀保監(jiān)罰決字〔2019〕81號行政處罰決定書，中華聯(lián)合財險松原中心支公司就因違規(guī)行為被停止接受機動車輛保險新業(yè)務三個月。

今年5月10日，黑龍江銀保監(jiān)局公布的一項行政處罰信息公開表也顯示，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司梅里斯營銷服務部由于虛假理賠，被責令停止接受種植險新業(yè)務1年。

更嚴重的，還有公司被吊銷了營業(yè)許可證。例如，哈爾濱市道里區(qū)鑫蘋果汽車裝飾商店因存在利用業(yè)務便利為其他單位或個人謀取不正當利益問題，被黑龍江銀保監(jiān)局吊銷《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》。

那么，監(jiān)管是如何衡量處罰力度的？一位接近監(jiān)管的保險業(yè)人士對記者表示，受罰公司的違規(guī)行為，到底給投保人造成多大的利益損失也是處罰力度考量的一個標準，如果造成的損失比較小，處罰力度就相對輕一些，如果相應的違規(guī)行為對投保人造成巨大的損失，處罰就會特別嚴格。“當然，也不排除其他因素會對處罰力度有所影響，比如受罰公司是否積極處置等。”

該保險業(yè)人士還表示，一般而言，每個地區(qū)、每一個局都有自己的執(zhí)法裁量權(quán)，有些地區(qū)執(zhí)法偏嚴的話，就會對相關(guān)公司或個人進行頂格處罰，有的地區(qū)以督導為主，可能會在標準范圍內(nèi)就低處罰。

記者 潘亦純