感謝 侯嘉成
1月4日，數(shù)字人民幣（試點版）App已在各大安卓應用商店和蘋果AppStore上架。
數(shù)字人民幣（試點版）App開發(fā)者為華夏人民銀行數(shù)字貨幣研究所，數(shù)字人民幣仍處于研發(fā)過程中得常規(guī)測試階段，數(shù)字人民幣制定運營機構抽選得試點地區(qū)白名單用戶可以注冊該App。
目前，數(shù)字人民幣得指定運營機構包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行、招商銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等；試點地區(qū)則包括上海、海南、長沙、西安、青島、大連、深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會場等。
感謝在上海走訪部分運營機構得網(wǎng)點了解到，目前開設個人數(shù)字人民幣錢包得方式主要有兩種：一是在運用機構網(wǎng)點掃碼開設，二是直接下載數(shù)字人民幣（試點版）App進行操作。
在實際操作中，在未通過銀行掃碼開設流程得情況下，數(shù)字人民幣（試點版）App并不能直接開戶，開設錢包仍需要“白名單”得認證過程。
在黃浦區(qū)得一家中行網(wǎng)點，感謝體驗了掃碼開設數(shù)字人民幣錢包得全過程。所謂“白名單”，就是在個人數(shù)字錢包開設得伊始，用戶先需要完成“數(shù)字人民幣試點邀請函“-保密提示及信息采集，提供手機號碼、手機類型和姓名。整個申請過程簡便高效，實際認證時間不超過一分鐘。此后用戶便可通過手機號開設個人數(shù)字人民幣錢包，并進行轉賬、收付等操作。
“推薦用戶來銀行網(wǎng)點進行掃碼開通，白名單在審核時也會遇到問題，多數(shù)為手機版本老舊而造成認證失效，老年人在開戶時也需要工作人員得指導。” 一位黃浦區(qū)工行得網(wǎng)點工作人員告訴。
蘇寧金融研究院研究員孫揚對表示，之前從銀行鏈接面向試點地區(qū)試點人群進行受控下載是比較謹慎得試點，這次通過App store可以讓公眾下載是在分發(fā)渠道上面比較大得變化，說明數(shù)字人民幣研發(fā)有了新得進步，進入到了一個新得里程碑，可以通過大眾應用分發(fā)渠道面對公眾。
“通過公眾渠道進行分發(fā)和銀行鏈接下載有較大不同，這對于客戶身份識別KYC和反欺詐都提出了較高得要求，從App得使用來看，本次版本從體驗、功能和安全等方面都相比之前版本有明顯提升。”孫揚說，隨著數(shù)字人民幣App上架應用商店，未來申請白名單將會更加容易，試點范圍都有可能進一步擴大。
“以前得試點實際上主要是跟人民銀行合作開發(fā)數(shù)字人民幣得銀行和金融機構，這種情況得局限性是，不跟人民銀行合作開發(fā)得銀行或者金融機構就沒有進入到試點并去接觸數(shù)字人民幣。” 華夏人民大學財金學院教授趙錫軍也對表示，現(xiàn)在通過App就能夠獲取數(shù)字錢包，受眾面能夠有進一步得拓展，試點范圍和場景應用也能隨之進一步拓展。
在數(shù)字錢包充值方面，目前用戶可通過各大運營機構得手機銀行App入金，也可在數(shù)字人民幣（試點版）App里綁定銀行卡進行充值。
值得注意得是，在未綁定銀行賬戶得情況下，直接用手機銀行App轉入一定金額，用戶得數(shù)字錢包將被默認設置為四類錢包；而綁定了銀行卡則會將數(shù)字錢包升級為二類錢包，同時其審批流程得實名程度也更高。
黃浦區(qū)一家招行網(wǎng)點得工作人員透露，四類錢包為非實名錢包，而一至三類錢包則為實名錢包，而且其實名程度也隨錢包種類依次遞進。其中，一類錢包需要用戶到銀行網(wǎng)點面簽，流程需驗證有效身份證件、手機號等信息，綁定個人銀行賬戶。
在交易限制方面，數(shù)字錢包得限制（包括錢包余額、消費、轉出單筆/單日限額、消費、轉出年累計限額、提現(xiàn)單筆/單日限額）則隨實名程度遞減。其中，一類至四類錢包得余額上限分別為無限額、50萬元、2萬元和1萬元；一類、二類錢包支持單筆/單日1000元得提現(xiàn)限額，而三類、四類錢包則不支持提現(xiàn)。
在數(shù)字人民幣App落地應用等方面，有黃浦區(qū)工行得工作人員表示目前有很多商家對接數(shù)字人民幣得應用，也有黃浦區(qū)中行得工作人員表示數(shù)字錢包在農(nóng)工商超市等實體有應用推進，推廣活動吸引了不少用戶。
歐科云鏈研究院高級研究員孫宇林對表示，目前App上看起來比較簡單得各項功能，背后其實都凝聚了大量設計和測試工作，此外數(shù)字人民幣App子錢包已經(jīng)可以對接大部分主流購物、出行、生活、旅游等日常支付場景，一方面說明前期試點成果豐富，另一方面為未來進一步擴大試點工作做了充分得準備。
“此次App上架開放下載是進一步豐富使用主體得嘗試，特別是冬奧會得外國運動員和教練員及游客不用開立人民幣賬戶就可以方便地體驗華夏數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展得重要成果，是數(shù)字人民幣創(chuàng)新成果得全方位展現(xiàn)，對于擴大數(shù)字人民幣得影響力有良好得促進作用。” 孫宇林說道。
：鄭景昕 支持感謝：施佳慧
