隨著國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的人傾向于通過購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，來增強(qiáng)自己或家庭轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
話雖如此，可當(dāng)前仍有不少小伙伴，對(duì)于保險(xiǎn)理賠的相關(guān)事項(xiàng)還是很迷茫的，在理賠過程中遇到不少問題。
那么保險(xiǎn)公司究竟是如何理賠的呢？學(xué)姐今天就給大家好好科普一下。
本文重點(diǎn)：一、保險(xiǎn)公司會(huì)故意不賠？常見的拒賠原因有哪些？
二、正確的理賠步驟
一、保險(xiǎn)公司會(huì)故意不賠？常見的拒賠原因有哪些？保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠條件，都會(huì)在合同中詳細(xì)列明，只要達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司是會(huì)按照合同進(jìn)行理賠的，大家不用擔(dān)心出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)故意不給付保險(xiǎn)金。
一般情況下，保險(xiǎn)公司不會(huì)無緣無故拒絕理賠，大部分的遭拒賠理由可總結(jié)成以下幾點(diǎn)：
1、不在保障范圍內(nèi)
不同的險(xiǎn)種有著不同的功能，所保障的內(nèi)容也是不同的。
像意外險(xiǎn)，主要是保障突發(fā)的意外的身故或傷殘；醫(yī)療險(xiǎn)主要是負(fù)責(zé)生病時(shí)治療費(fèi)用的報(bào)銷；重疾險(xiǎn)主要是轉(zhuǎn)移重疾帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；而壽險(xiǎn)主要是保障身故或全殘。
即使是同一險(xiǎn)種，其保障責(zé)任和保障范圍也是不盡相同的。因此，如果是出險(xiǎn)的事故不在保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司自然是不會(huì)理賠的。
對(duì)于保險(xiǎn)合同中的保障內(nèi)容，全都在合同中寫的清清楚楚，大家翻看合同條款就能了解到。
另外，我們還應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注一下保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，如果是屬于免責(zé)條款范圍內(nèi)，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠的。
其實(shí)，這也反映出一個(gè)問題：很多人可能還沒有了解清楚產(chǎn)品的保障內(nèi)容，就稀里糊涂的投保了。等到被拒賠，才后悔沒有仔細(xì)看產(chǎn)品的條款內(nèi)容。
所以我們?cè)谕侗Ｇ埃欢ㄒ攘私庖幌庐a(chǎn)品條款，知道保什么不保什么，做到心中有數(shù)，才能盡可能避免后續(xù)理賠糾紛問題。
2、等待期內(nèi)出險(xiǎn)
我們買了保險(xiǎn)，一般都會(huì)有一個(gè)等待期，過了等待期保險(xiǎn)全部的保障才會(huì)正式生效，設(shè)置等待期主要是防止有人帶病投保或者騙保。
像重疾險(xiǎn)的等待期大多數(shù)都是90天或者180天，醫(yī)療險(xiǎn)一般是30天。
如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)賠。像重疾險(xiǎn)，不同的產(chǎn)品關(guān)于等待期內(nèi)出險(xiǎn)的設(shè)定可能不同。如果等待期內(nèi)確診合同約定的輕癥，會(huì)除外該種疾病；但是像嚴(yán)格的，如果等待期內(nèi)確診輕癥，會(huì)直接終止合同，所以我們投保時(shí)也需要注意一下等待期內(nèi)出險(xiǎn)的理賠情況。
3、投保時(shí)沒有如實(shí)告知
在投保時(shí)沒有盡到“如實(shí)告知”的義務(wù)，這也是出險(xiǎn)后很容易被拒賠的原因之一。
一般投保健康險(xiǎn)，像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司都會(huì)要求被保人進(jìn)行健康告知，根據(jù)告知內(nèi)容評(píng)估被保人的風(fēng)險(xiǎn)，然后才能得給出核保結(jié)論。
如果符合健康告知，后期出險(xiǎn)也符合合同理賠要求，那么保險(xiǎn)公司肯定是會(huì)賠的。但是如果在投保前，明明知道自己沒有達(dá)到健康告知的相關(guān)要求，卻刻意隱瞞病史去投保，在申請(qǐng)理賠時(shí)被查出來，大概率是會(huì)拒保的。
所以健康告知非常重要，一定不要隱瞞，最好遵循“有問有答，不問不答”的原則。千萬不要抱著僥幸的心理，如果被拒保就得不償失了。
其實(shí)，配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，只要根據(jù)自己的保障需求配置合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，注意以上幾個(gè)問題，一旦發(fā)生理賠，按照理賠申請(qǐng)流程走，一般都是可以順利理賠的。
說到這里，相信很多小伙伴也想知道怎么申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠，學(xué)姐也順便把申請(qǐng)理賠的操作流程也科普一下。
二、正確的理賠步驟其實(shí)保險(xiǎn)理賠流程，并沒有大家想象的那么復(fù)雜，大家可以看看下圖：
保險(xiǎn)的理賠流程一般為：報(bào)案、備齊申請(qǐng)資料、提交理賠資料、等待審核結(jié)果、領(lǐng)取賠款。
但是大家一定要記住“時(shí)效定律”。如果出險(xiǎn)了就立即聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服報(bào)案，很多保險(xiǎn)條款中都規(guī)定了，要在出險(xiǎn)后的10之內(nèi)報(bào)案，如果超出約定的時(shí)間，保險(xiǎn)公司可能會(huì)不給予立案。
另外，理賠資料準(zhǔn)備齊全了，理賠才能順利進(jìn)行，大家可以先咨詢工作人員，準(zhǔn)備好齊全的理賠資料，提高理賠的時(shí)效。
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