銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見，對(duì)增強(qiáng)地方中小銀行金融服務(wù)能力提出明確要求。
在我國(guó)4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，中小銀行的數(shù)量占比在90%以上。中小銀行大多數(shù)是地方法人銀行，是服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的生力軍。但是隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，加之中小銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、公司治理等因素，一些中小銀行長(zhǎng)期積累的問(wèn)題開始顯現(xiàn)，信用風(fēng)險(xiǎn)壓力加大，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不足。
指導(dǎo)意見針對(duì)中小銀行的定位提出明確要求：城市商業(yè)銀行要建立審慎經(jīng)營(yíng)文化，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民。農(nóng)村中小銀行要堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，增強(qiáng)縣域服務(wù)功能，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
“中小銀行健康發(fā)展，首要要把定位弄清楚，過(guò)去不少小機(jī)構(gòu)喜歡做大，不愿意做小客戶，不甘心在本地，快速擴(kuò)張，出了很多問(wèn)題。此次我們明確了中小銀行的定位，要深耕當(dāng)?shù)兀灰鐓^(qū)域。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示。
對(duì)一些問(wèn)題中小銀行而言，當(dāng)前的重點(diǎn)是穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。指導(dǎo)意見明確提出，多措并舉深化高風(fēng)險(xiǎn)中小機(jī)構(gòu)改革和風(fēng)險(xiǎn)化解，采取不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購(gòu)合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過(guò)橋銀行、引進(jìn)新投資者以及市場(chǎng)退出等方式。
“這意味著我國(guó)對(duì)中小銀行的多元化風(fēng)險(xiǎn)處置政策框架正在形成。”中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)。
肖遠(yuǎn)企表示，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化流程，目前仍在探索中，今后要一邊完善、一邊規(guī)范，“不會(huì)簡(jiǎn)單地采取某一個(gè)處置方式，按實(shí)際需要，可能同時(shí)采取多種方式，處置過(guò)程要果斷、快速。”
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，深入推進(jìn)中小銀行改革勢(shì)在必行。專家認(rèn)為，中小銀行的改革方向，要從完善公司治理、規(guī)范股東行為，做實(shí)資產(chǎn)分類、增強(qiáng)資本實(shí)力，注重科技賦能，提升服務(wù)水平等方面入手，構(gòu)建持續(xù)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。
指導(dǎo)意見同時(shí)在嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理、加強(qiáng)“三會(huì)一層”建設(shè)等方面提出了嚴(yán)格要求。
肖遠(yuǎn)企表示，完善公司治理是推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)。隱形股東問(wèn)題、股權(quán)代持問(wèn)題、股權(quán)多層嵌套、循環(huán)注資，資金來(lái)源不實(shí)等問(wèn)題都需要嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理。
農(nóng)信社改革方面，指導(dǎo)意見提出，在保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的前提下，因地制宜對(duì)農(nóng)村信用聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行實(shí)施股份制改造。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為，要厘清農(nóng)商行、農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)關(guān)系，減少行政干預(yù)，鞏固市場(chǎng)機(jī)制。一方面，積極探索省聯(lián)社新角色、新機(jī)制、新模式，充分發(fā)揮省級(jí)管理機(jī)構(gòu)服務(wù)和統(tǒng)籌職能；另一方面，理順農(nóng)商行、農(nóng)信社公司治理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)防范和化解能力。
“下一步要推進(jìn)省聯(lián)社改革，省聯(lián)社改革要采取多樣化模式，而不是單一模式。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)。
