近期央行發(fā)布公告，宣布從明年3月1日開始，推動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)，從貸款基準(zhǔn)利率向貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR轉(zhuǎn)換，原則上這一轉(zhuǎn)換應(yīng)于2020年8月31日前完成。這一轉(zhuǎn)換意味著什么？將對(duì)房貸族產(chǎn)生怎樣的影響？

新政主要影響誰？

記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次央行新政主要影響的是2020年前購房，使用商業(yè)貸款，并且參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的購房者。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān) 嚴(yán)躍進(jìn)：除了今年8月份以來，按LPR改革定價(jià)的那一部分不算，普遍現(xiàn)在大家在銀行已經(jīng)辦理的按揭貸款都屬于存量的按揭貸款，貸款利率公式的計(jì)算在明年都會(huì)進(jìn)行這樣的調(diào)整。

那么具體怎么調(diào)整呢？

簡而言之，央行其實(shí)給2020年前的購房者出了一道選擇題，購房者要在明年3月到8月底之前與銀行重新約定房貸利率的定價(jià)基準(zhǔn)：

選擇一，選擇固定利率。按照規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。也就是說，選擇固定利率后，就一直維持當(dāng)前利率水平不變。

選擇二，選擇“LPR+加點(diǎn)”利率。LPR是貸款市場報(bào)價(jià)利率，LPR每月公布一次，可升可降。也就是說，選擇“LPR+加點(diǎn)”利率，你以后的房貸利率也是可升可降的，月供也是可能變多或變少的。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān) 嚴(yán)躍進(jìn)： 購房者他可能會(huì)問，那么我是不是向銀行還的錢每個(gè)月都是不一樣的，我認(rèn)為不必?fù)?dān)心，雖然LPR每個(gè)月公布的數(shù)據(jù)是變的，但是你跟銀行默認(rèn)的變動(dòng)周期最少是一年。

選擇哪種更劃算呢？

專家表示，對(duì)于貸款剩余期限較短，貸款剩余額度也較少的購房者，兩種方式的差別不大。但對(duì)于貸款額度和貸款年限都比較長的購房者，選擇隨行就市更有利。

中國銀行研究院首席研究員 宗良：從利率變動(dòng)的總體趨勢上來看，無論從全球還是從國內(nèi)環(huán)境上，利率下行的概率要大于利率上行的概率。

假如說貸款量較大，貸款期限較長，那么這個(gè)時(shí)候我們認(rèn)為，按照LPR加點(diǎn)的方式來選擇，可能最為有利。