一.用好基金分紅!
1.什么是基金分紅?
先說(shuō)股票分紅。股票分紅是指這家上市公司每年從凈利潤(rùn)中拿出一部分分給股東,這樣股東就可以不用出售股權(quán),也能獲得收益回報(bào)。(不用賣(mài)出股票也能賺錢(qián))
當(dāng)一只基金買(mǎi)的股票里,包含了分紅的股票時(shí),這個(gè)時(shí)候基金就會(huì)把股票分紅獲得的收益,分給基金持有者,這就叫做基金分紅。基金分紅是其持有的股票分紅的總和。
2.選擇現(xiàn)金分紅還是紅利再投資?
A:看當(dāng)前市場(chǎng)行情:當(dāng)整體大盤(pán)位置處在低谷狀態(tài),你又比較看好長(zhǎng)期行情的時(shí)候,你可以選擇紅利再投資。因?yàn)檫@樣可以不用多交買(mǎi)賣(mài)手續(xù)費(fèi)就能增加基金份額,積累廉價(jià)籌碼。當(dāng)整體大盤(pán)高估,未來(lái)行情風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí),盡量選擇現(xiàn)金分紅,提前落袋一部分收益。
B:看投資期限長(zhǎng)短:投資期限短的話選擇現(xiàn)金分紅,相當(dāng)于提前落袋了一部分收益利潤(rùn);投資期限長(zhǎng)的話選紅利再投資,這樣可以多獲取份額,達(dá)到“復(fù)利”(利滾利)的效果。
C:看具體投資基金類(lèi)型:如果是定期開(kāi)放贖回的基金,在封閉期間逆勢(shì)不可以賣(mài)出的,這個(gè)時(shí)候你就可以考慮選擇現(xiàn)金分紅,這樣可以提前落到部分收益。
除此之外,如果是基金定投,通常3-4年一個(gè)定投周期,時(shí)間較長(zhǎng),也應(yīng)該盡量選擇紅利再投資的分紅形勢(shì),幫助自己更好的復(fù)利。
二.基金買(mǎi)多少只合適?!
“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”,這是咱們很多人都聽(tīng)過(guò)的一句話。這句話的主要意思就是讓咱們?cè)谕顿Y的時(shí)候,盡可能分散投資,從而分散風(fēng)險(xiǎn)。
那到底應(yīng)該多分散呢?買(mǎi)多少只基金,風(fēng)險(xiǎn)才能有效平衡且收益率不會(huì)受到很大拖累影響呢?
比如說(shuō),二狗子買(mǎi)了5只基金,分別是“XX成長(zhǎng)混合”、“XX創(chuàng)新成長(zhǎng)”、“XX5G通信”、“XX中證半導(dǎo)體”、“XX中證計(jì)算機(jī)”。這樣就算是分散投資了么?
并不是,其實(shí)這5只基金都是指向同一個(gè)投資方向,沒(méi)錯(cuò),就是科技。這樣一來(lái),買(mǎi)了5只基金的效果其實(shí)就相當(dāng)于買(mǎi)了1只科技基金。
中歐基金公司曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì),在持有非貨幣基金的客戶中,他們的持有基金個(gè)數(shù)和平均投資收益率有以下關(guān)系。
當(dāng)基金投資個(gè)股從1只增長(zhǎng)到8只的時(shí)候,客戶的平均收益率也從2.94%一路增長(zhǎng)到了7.29%。當(dāng)持有基金個(gè)數(shù)超過(guò)8只的時(shí)候,從持有9只基金開(kāi)始,投資平均收益率就下降到6.6%左右,并逐步遞減。
這就說(shuō)明,基金并不是買(mǎi)得越多越好,在5-10只左右就行,資金體量稍微大點(diǎn)的,買(mǎi)8只最好。但這8只一定要投資不同的方向,不然也會(huì)發(fā)生像上面二狗子那樣的情況。(資金量很大很大的話,也盡量不要超過(guò)20只)
三.如何設(shè)置止盈點(diǎn)?
會(huì)買(mǎi)的是徒弟,會(huì)賣(mài)的才是師父。雖然我們經(jīng)常說(shuō)基金投資一定要做到長(zhǎng)期投資,但這個(gè)長(zhǎng)期并不是讓你死拿著。咱們舉個(gè)例子,比如你在2014年年底買(mǎi)入基金,隨后開(kāi)啟一波大牛市,但你覺(jué)得要長(zhǎng)期投資,于是一直死拿。
這樣你沒(méi)過(guò)多久就能感受到牛市來(lái)臨的快感,再過(guò)一陣兒你就能感受到熊市來(lái)臨的殘酷。如果你在牛市沒(méi)有止盈,而是拿到熊市來(lái)臨,那么你也賺不到什么錢(qián)。
如何止盈,我之前有專(zhuān)門(mén)講過(guò),只要有三種方法:
1.根據(jù)趨勢(shì)止盈:我們一般看中長(zhǎng)期趨勢(shì)時(shí),只關(guān)注20日均線和60日均線的得失。20日均線跌破,則意味著中線趨勢(shì)沒(méi)了,可以考慮減倉(cāng)一部分盈利的基金;60日均線跌破,意味著長(zhǎng)線趨勢(shì)沒(méi)了,可以考慮止盈手里的基金。
2.根據(jù)估值止盈:我之前不是經(jīng)常給大家分享申萬(wàn)28個(gè)一級(jí)行業(yè)的估值表嗎?咱們買(mǎi)的水泥建材基金、券商(非銀金融)基金、港股基金和量化基金,其實(shí)都是根據(jù)估值低來(lái)買(mǎi)的。同樣的,當(dāng)你買(mǎi)的基金漲到估值高位時(shí),也應(yīng)該及時(shí)止盈。
3.根據(jù)目標(biāo)收益止盈:一般基金投資,止盈收益率定在20%-30%之間會(huì)比較好。這個(gè)就要根據(jù)個(gè)人投資風(fēng)格以及投資的基金風(fēng)格來(lái)確定了。比如我對(duì)收益的要求更高,那就定30%;比如我買(mǎi)的是一般的混合型基金,那就定20%較好。
四.學(xué)會(huì)使用基金轉(zhuǎn)換!
基金轉(zhuǎn)換其實(shí)是基金投資理財(cái)過(guò)程中,非常實(shí)用的一個(gè)技巧。不僅能節(jié)省賣(mài)出之后再買(mǎi)入的時(shí)間,還能節(jié)省部分交易費(fèi)用。
比如你今天賣(mài)出某只基金,這些賣(mài)出的錢(qián)要等到明天晚上才能到你的支付寶賬戶。你后天才能使用這些錢(qián)買(mǎi)入新的基金。
如果是基金轉(zhuǎn)換,直接當(dāng)然把A股基金里面的錢(qián)轉(zhuǎn)移買(mǎi)入到B基金,當(dāng)天就完成了整個(gè)交易流程,節(jié)省了很多時(shí)間成本。
另外,當(dāng)你認(rèn)為股市短期內(nèi)會(huì)有回調(diào)的時(shí)候,你就可以把股票型基金轉(zhuǎn)換成債券型基金或者貨幣型基金,這樣也可以省去中間的很多麻煩,達(dá)到靈活投資的目的。
五.基金加倉(cāng)、補(bǔ)倉(cāng)技巧
1.上行趨勢(shì)回踩均線加倉(cāng):在上行趨勢(shì)中,如果依舊看好后市行情,可以在指數(shù)回踩重要均線的時(shí)候選擇加倉(cāng);做短期低吸高拋就認(rèn)準(zhǔn)5日線,做中期波段套利就認(rèn)準(zhǔn)20日線,做長(zhǎng)期投資就認(rèn)準(zhǔn)60日線。
2.弱勢(shì)行情下定投式補(bǔ)倉(cāng):這個(gè)好理解,咱們?cè)?月份美股大跌的時(shí)候,建倉(cāng)買(mǎi)入了美股的納斯達(dá)克基金。因?yàn)槭亲髠?cè)交易,所以買(mǎi)入后浮虧了一些。后面碰上了基金單筆限購(gòu),每次最多只能買(mǎi)500塊,于是咱們就采取了定投式加倉(cāng)的方法,在低位不斷地收集廉價(jià)籌碼,降低了持倉(cāng)成本。后面反彈也能就快速實(shí)現(xiàn)盈利。
3.網(wǎng)格式補(bǔ)倉(cāng):說(shuō)得通俗點(diǎn),就是把價(jià)格均分成多少等分,每下跌一個(gè)等分,就補(bǔ)倉(cāng)一次。而且隨著下跌越來(lái)越深,補(bǔ)倉(cāng)的力度也越來(lái)越大。這種方式可以非常有效地拉低持倉(cāng)成本,但就是對(duì)資金流要求大。要是碰上長(zhǎng)期熊市,那就不一定能堅(jiān)持得住了。
4.金字塔式買(mǎi)入:1-2-3-4布局買(mǎi)入,但對(duì)整個(gè)大盤(pán)運(yùn)行區(qū)間要很了解,最適用于在震蕩市行情中。
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