如果是我建議的話,還是建議參加養(yǎng)老保險。
我國的養(yǎng)老保險有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩大類。職工養(yǎng)老保險不允許一次性補繳,需要按月繳費,可能農(nóng)民選擇的會少一些。
農(nóng)民繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險,一般也是按月繳費,但是也可以在60歲時,一次性補齊。不過,實施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度繳費以后,如果中斷繳費,也有的地方是不允許一次性補齊15年的。具體非常復雜。
參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險,個人繳費部分,全部進入個人賬戶,參保的去世以后可以繼承。因此,參加成曦岸居民養(yǎng)老保險繳納的這些錢是不會虧本的。
如果我們不是一次性補繳,而是按年繳費的話,進入個人賬戶的部分還可以享受到國家補貼。比如說寧夏自治區(qū)按100元檔次繳費,政府補貼30元;按3000元檔次繳費,政府補貼320元。河南省是200元檔次繳費,政府補貼30元;5000元檔次繳費,政府補貼340元。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老待遇,主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構成。個人賬戶養(yǎng)老金就是按照個人賬戶的余額除以139計算出來的。139恰好是職工基本養(yǎng)老保險退休的計發(fā)月數(shù)。職工養(yǎng)老保險的計發(fā)月數(shù)十四五期間將會調整,但是具體如何變化,是否影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是未知的。
養(yǎng)老保險個人賬戶的計息政策,目前全國并沒有統(tǒng)一規(guī)定是由各地自行規(guī)定的。黑龍江省只有一年期定期存款利率1.5%,廣西自治區(qū)是按照2.25%(每月0.1875%)計算,浙江省是3.79%。不過,相信未來會進一步完善。
現(xiàn)在存銀行的利息也不是很高,一般也就是3.3%~3.5%上下。不過,參加養(yǎng)老保險有一樣非常特殊的優(yōu)勢,那就是養(yǎng)老保險個人賬戶余額領取完畢以后,國家會補貼等額的個人賬戶養(yǎng)老金,確保領取的養(yǎng)老金待遇不變。這就是養(yǎng)老保險的特殊保障。
如果養(yǎng)老保險個人賬戶余額有9萬元,每月能夠領取650元左右的個人賬戶養(yǎng)老金。這一部分待遇是永遠發(fā)放的,個人就不用擔心了。
如果把錢存到銀行中,個人是無法隨心所欲地花費的,畢竟要擔心未來。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇,除了個人賬戶養(yǎng)老金,還有基礎養(yǎng)老金。由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費非常靈活,從每年100元到幾千元不等。大家如果不想選擇高檔次,也可以選擇最低檔次,花不了幾個錢,這樣至少能夠保障有基礎養(yǎng)老金待遇可領。
基礎養(yǎng)老金,是國家全額保障的待遇,是由中央和地方政府補貼而成,目前全國基礎養(yǎng)老金的最低標準是93元每月,地方可以進行額外的補貼,像山東省是150元每月,青島市是200元每月。目前北京市是850元每月,上海市是1200元每月。對于繳費年限15年以上和65歲以上的老年人,一般都會有傾斜增加政策,但是增加的也不多。
基礎養(yǎng)老金,對于是否高檔次繳費沒有太大影響。
總體而言,由于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險肯定能夠保本,而且萬一壽命長還有一分養(yǎng)老金保障,所以肯定是參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險劃算。不過,還是建議也留存一部分應急錢,不要把全部的積蓄都繳納了。