如果是我建議的話，還是建議參加養(yǎng)老保險。
我國的養(yǎng)老保險有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩大類。職工養(yǎng)老保險不允許一次性補繳，需要按月繳費，可能農(nóng)民選擇的會少一些。
農(nóng)民繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，一般也是按月繳費，但是也可以在60歲時，一次性補齊。不過，實施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度繳費以后，如果中斷繳費，也有的地方是不允許一次性補齊15年的。具體非常復雜。
參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，個人繳費部分，全部進入個人賬戶，參保的去世以后可以繼承。因此，參加成曦岸居民養(yǎng)老保險繳納的這些錢是不會虧本的。
如果我們不是一次性補繳，而是按年繳費的話，進入個人賬戶的部分還可以享受到國家補貼。比如說寧夏自治區(qū)按100元檔次繳費，政府補貼30元；按3000元檔次繳費，政府補貼320元。河南省是200元檔次繳費，政府補貼30元；5000元檔次繳費，政府補貼340元。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老待遇，主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構成。個人賬戶養(yǎng)老金就是按照個人賬戶的余額除以139計算出來的。139恰好是職工基本養(yǎng)老保險退休的計發(fā)月數(shù)。職工養(yǎng)老保險的計發(fā)月數(shù)十四五期間將會調整，但是具體如何變化，是否影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是未知的。
養(yǎng)老保險個人賬戶的計息政策，目前全國并沒有統(tǒng)一規(guī)定是由各地自行規(guī)定的。黑龍江省只有一年期定期存款利率1.5%，廣西自治區(qū)是按照2.25%（每月0.1875%）計算，浙江省是3.79%。不過，相信未來會進一步完善。
現(xiàn)在存銀行的利息也不是很高，一般也就是3.3%~3.5%上下。不過，參加養(yǎng)老保險有一樣非常特殊的優(yōu)勢，那就是養(yǎng)老保險個人賬戶余額領取完畢以后，國家會補貼等額的個人賬戶養(yǎng)老金，確保領取的養(yǎng)老金待遇不變。這就是養(yǎng)老保險的特殊保障。
如果養(yǎng)老保險個人賬戶余額有9萬元，每月能夠領取650元左右的個人賬戶養(yǎng)老金。這一部分待遇是永遠發(fā)放的，個人就不用擔心了。
如果把錢存到銀行中，個人是無法隨心所欲地花費的，畢竟要擔心未來。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇，除了個人賬戶養(yǎng)老金，還有基礎養(yǎng)老金。由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費非常靈活，從每年100元到幾千元不等。大家如果不想選擇高檔次，也可以選擇最低檔次，花不了幾個錢，這樣至少能夠保障有基礎養(yǎng)老金待遇可領。
基礎養(yǎng)老金，是國家全額保障的待遇，是由中央和地方政府補貼而成，目前全國基礎養(yǎng)老金的最低標準是93元每月，地方可以進行額外的補貼，像山東省是150元每月，青島市是200元每月。目前北京市是850元每月，上海市是1200元每月。對于繳費年限15年以上和65歲以上的老年人，一般都會有傾斜增加政策，但是增加的也不多。
基礎養(yǎng)老金，對于是否高檔次繳費沒有太大影響。
總體而言，由于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險肯定能夠保本，而且萬一壽命長還有一分養(yǎng)老金保障，所以肯定是參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險劃算。不過，還是建議也留存一部分應急錢，不要把全部的積蓄都繳納了。
