P2P網(wǎng)貸機構(gòu)在2020年11月中旬實現(xiàn)了歸零。這意味著，曾經(jīng)甚囂塵上，被奉為風(fēng)口的P2P網(wǎng)貸退出舞臺。P2P網(wǎng)貸機構(gòu)歸零后，但是造成是社會影響，尤其暴雷后的清退工作仍在持續(xù)。
p2p興衰史
P2P模式存在的前提是借出去的錢收得回來。短短13年間，P2P從金融創(chuàng)新，到爆雷潮，終于陸續(xù)清退、歸零。
P2P暴雷的罪魁禍?zhǔn)?/p>
首先，是p2p平臺本身，p2p是一個利用杠桿進行高息攬儲的公司，沒有資本金，而且貸款的對象，是沒有場景、沒有信用背景的，所以整個運行是一個借新債還老債的過程，是一個龐氏資金池，一旦出了問題，要么趴倒壞賬，要么還有點錢卷走。
其次，媒體在此次暴雷中也扮演著重要角色，那些年媒體的鼓吹互聯(lián)網(wǎng)+，互聯(lián)網(wǎng)金融，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新會改變中小企業(yè)融資難的老大難問題，偏偏通稿都是美化p2p，慫恿百姓參與其中。
還有，相關(guān)監(jiān)管部門也難逃責(zé)任，監(jiān)管層一開始是抱著默許、鼓勵的態(tài)度，對互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長放任不管，監(jiān)管不到位、缺失，后來P2p行業(yè)成了詐騙犯罪常態(tài)化的領(lǐng)域，監(jiān)管層開始意識到問題嚴(yán)重性，全面取締。P2P生于2014，死于2019，應(yīng)了那句話：一放就亂，一管就死，主要還是行政管理能力不到位，制度構(gòu)建欠缺。
最后，明星盲目代言，誤導(dǎo)百姓。請明星代言，是P2P的慣用套路。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前明星代言的P2P平臺涉及爆雷的便不下十幾個，涉案金額動輒百億起步。
2016年，鑫琦資產(chǎn)因涉嫌非法集資被立案調(diào)查，僅上海分公司就涉及資金19億，該公司代言人為張鐵林。
2016年，e租寶因涉嫌非法集資500多億被立案偵查，唐嫣、李湘、瞿穎、鐘麗緹、胡靜等都為其代言過。
2016年，東虹橋金融被立案調(diào)查，代言人為黃曉明。
2020年，愛錢進被北京警方立案偵辦，超過10萬投資者受騙，涉及資金超過100億元人民幣，汪涵與劉國梁曾為其代言。
2020年，有利網(wǎng)暴雷，楊迪曾為其錄制宣傳視頻。
2020年，網(wǎng)利寶爆雷，杜海濤有廣告的短期合作。
要知道，實際很多受害者都是由于信賴明星代言人，才被騙受累。但是，暴雷之后，明星最先做的是和平臺撇清關(guān)系，然后發(fā)一份千篇一律的道歉聲明。
在此，希望國家出臺政策，以后所有的名人和明星代言的東西，出任何問題都要有連帶責(zé)任，不是拿了高額的代言費后，有問題了就跟他們沒關(guān)系了，憑什么老百姓要替他們的錯誤代言來買單？難道這些代言人，不該把賺的錢吐出來，用于補償受害者的損失嗎？
清零后遺癥
其實，平臺只要沒有還款給出借人，等于在繼續(xù)殘害百姓?！熬W(wǎng)貸不是經(jīng)歷了很痛苦的階段”， 而是讓無數(shù)出借人生活在水深火熱中，繼續(xù)上演家破人亡、妻離子散的悲劇?，F(xiàn)在P2P平臺雖然全部清零，但有大量遭受損失的投資者還在苦苦討債。
據(jù)了解，截至2020年6月末，P2P網(wǎng)貸平臺還有出借人的8000多億沒有回收。單單宜人貸，截至2020年12月底，宜人貸借貸余額為173.82億元，待收借款的出借人總數(shù)仍有14.1萬人。從中可見，P2P網(wǎng)貸平臺清退潮之后，追討舊債路漫漫。
追債之路這么艱難是為何？
其一是，平臺借出的資金無法收回，并且隨著平臺的清退，借款人的還款意愿更低了，很多借款人在聽說平臺清退之后紛紛表示不用還錢了。還有就是，逾期借款人面臨的催收壓力越來越小，一方面是因為政策上限制了暴力催收，另一方面是平臺倒閉導(dǎo)致沒有精力和資金開展催收工作，要知道委外催收成本是很高的，打個比方，如果平臺要催收10萬元的欠款，那么就得付催收公司2.5—5萬元的催收費，你要是暴雷平臺，你還愿意花這錢去要債么。
有的人可能會想說，我可以走司法程序，但是要知道這將耗時很久，而且p2p平臺的合同很多是陰陽合同，會有很多問題，所以走司法不一定走得通，就算走通了，對方要是沒錢還，你也是沒有辦法的，想想中國那么多老賴，除了限制他們消費和對某些權(quán)利進行限制，還能拿他們怎么樣，對還錢沒啥幫助。
總而言之，出借人成了這場P2P盛宴中的最大輸家，這就是“你要他利息，他要你本金”。
而至于那些暴雷的p2p平臺，網(wǎng)傳不少選擇轉(zhuǎn)向其他的金融行業(yè)，如小貸、助貸、消費金融、理財平臺、金融科技、金融服務(wù)等。
其實，轉(zhuǎn)型也不是那么容易的。業(yè)務(wù)清退尚且忙不過來，更不要說業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型了。
雖然政府一直支持網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)為小貸機構(gòu)，但是去年年底，監(jiān)管部門提高了跨省經(jīng)營的門檻，所以很多平臺基本上是放棄了。
對于網(wǎng)貸機構(gòu)的未來，專家認(rèn)為，今后監(jiān)管對助貸業(yè)務(wù)要求越來越高，而且也會監(jiān)管得很嚴(yán)。這就要平臺的實際控制人以及高管需要承擔(dān)起社會責(zé)任，做好保穩(wěn)定保就業(yè)等相關(guān)的工作。
P2P暴雷事件，也給我們投資者諸多啟示。
錢能生錢,但必須依賴腳踏實地的商業(yè),而不是虛無縹緲的泡沫。投機往往死于貪婪，而高收益必然伴隨著高風(fēng)險，一定要注意提高防范意識。
