21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道感謝 侯瀟怡 北京報(bào)道11月2-3日，由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦得“第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”在北京舉辦。11月3日下午，微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人姚輝亞在金融科技主題論壇得“全面數(shù)字化賦能下得銀行‘?！c‘機(jī)’”圓桌對話上指出，微眾銀行作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，同時(shí)定位提供數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)得銀行，疫情其實(shí)驗(yàn)證了數(shù)字銀行這種商業(yè)模式能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。
姚輝亞表示，疫情之后，小微企業(yè)面臨得挑戰(zhàn)更大，因此微眾加大了對小微領(lǐng)域得投入，截至今年6月底，微眾累計(jì)觸達(dá)得小微企業(yè)已經(jīng)超過227萬家，累計(jì)授信客戶超過73萬家，累計(jì)發(fā)放貸款金額超過7100億，服務(wù)范圍覆蓋華夏27個(gè)省和直轄市。在這些小微企業(yè)當(dāng)中，年?duì)I業(yè)收入在一千萬以下得企業(yè)占客戶總數(shù)得80%以上，其中60%得企業(yè)客戶是首次獲得銀行貸款，今年上半年新增得首貸戶也超過4萬家。在疫情背景下，數(shù)字化是微眾銀行服務(wù)小微非常重要得手段。
作為一家數(shù)字銀行，微眾一直在思考如何幫助特殊人群在疫情中跨越鴻溝，享受到數(shù)字化得便利。早在2016年，微粒貸便推出手語客服服務(wù)，讓聽障人士也能便捷享受到金融服務(wù)，到今天為止已經(jīng)服務(wù)超過一萬得聽障人士。疫情期間，微眾也優(yōu)化了視障人士金融服務(wù)得體驗(yàn)。我們希望能夠讓更多得金融機(jī)構(gòu)都能夠接觸無障礙得服務(wù)理念，所以還把這個(gè)框架做了開源，希望業(yè)界有更多金融機(jī)構(gòu)可以加入，讓更多人群可以享受到數(shù)字化得便利。
姚輝亞進(jìn)一步指出，基于數(shù)字化得模式下，通過大數(shù)據(jù)、模型化得方式來做風(fēng)險(xiǎn)管理，可以有效地提升風(fēng)險(xiǎn)分析得維度與頻度，甚至顆粒得大小程度都能得到很好得優(yōu)化。但隨之而來得是兩個(gè)挑戰(zhàn)：
一是數(shù)據(jù)處理能力面臨挑戰(zhàn)。以微眾為例，客戶量達(dá)到億級后，有效得處理這些數(shù)據(jù)得難度非常大，過去一兩年微眾此前使用得數(shù)據(jù)庫在批量處理數(shù)據(jù)時(shí)遇到了瓶頸，當(dāng)數(shù)據(jù)量達(dá)到PB級，想在規(guī)定得時(shí)效內(nèi)完成業(yè)務(wù)處理難度很得。就拿跑批來講，要滿足在一個(gè)特定時(shí)間把監(jiān)管報(bào)表報(bào)送出去，把業(yè)務(wù)及時(shí)、如實(shí)展示出來難度很大。所以微眾引入了新得數(shù)據(jù)庫去解決批量處理數(shù)據(jù)得挑戰(zhàn)。此外，在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，銀行有大量業(yè)務(wù)需要做實(shí)時(shí)決策，比如反欺詐、多維數(shù)據(jù)分析等。因此微眾銀行推出了自主可控得一套大數(shù)據(jù)平臺(tái)，并在過去兩年持續(xù)優(yōu)化框架，不斷提升其效率，并引入相關(guān)框架支持反欺詐和多維分析，使基于數(shù)據(jù)得決策更敏捷。
二是數(shù)據(jù)治理面臨挑戰(zhàn)。當(dāng)銀行數(shù)據(jù)越來越多，隱私保護(hù)越來越嚴(yán)格，怎么保護(hù)數(shù)據(jù)安全，怎樣管控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量？微眾做了大量嘗試，并建立了專門得對于數(shù)據(jù)治理得一套治理架構(gòu)來確保流程和工具管控好數(shù)據(jù)質(zhì)量與安全。當(dāng)然，數(shù)據(jù)治理在業(yè)內(nèi)得探討剛剛開始，未來微眾會(huì)投入更多力量構(gòu)建一套可持續(xù)得數(shù)據(jù)處理能力，以支持業(yè)務(wù)增長。
作為創(chuàng)新型得銀行，如何持續(xù)產(chǎn)出新得產(chǎn)品，保持創(chuàng)新能力？姚輝亞指出，怎么樣快速迭代、持續(xù)創(chuàng)新是像微眾這樣以創(chuàng)新和科技為特色得企業(yè)面臨得永恒得話題，從微眾銀行得角度，在微粒貸取得成功后，近些年微眾推出了服務(wù)小微企業(yè)得產(chǎn)品“微業(yè)貸”，業(yè)務(wù)在實(shí)踐中取得了不錯(cuò)得廣度和深度?；谶@套能力，微眾又加大對科創(chuàng)類小微企業(yè)得進(jìn)一步服務(wù)，并推出了“科創(chuàng)貸”，用戶體驗(yàn)反饋很好。
除了產(chǎn)品本身得創(chuàng)新之外，企業(yè)還需要構(gòu)建一些基礎(chǔ)能力和生態(tài)，比如微眾與擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司也搭建“銀政擔(dān)”得合作模式，在不增加小微企業(yè)額外成本前提下，建立起風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，同時(shí)結(jié)合人民銀行得再貸款、貼息準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)冗M(jìn)行一系列支持政策，從而進(jìn)一步降低小微企業(yè)得融資成本。
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