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        多個級別高一點(diǎn)試點(diǎn)工作落地江蘇_小微企業(yè)融資_老

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-12-24 22:38:28    作者:馮萍    瀏覽次數(shù):10
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        交匯點(diǎn)新聞客戶端交匯點(diǎn)訊 南京市江北新區(qū)管理委會日前聯(lián)手江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會探討小微金融科技發(fā)展與實(shí)踐。小微企業(yè)融資難是個老問題,如何用創(chuàng)新手段破解?可能與企業(yè)家進(jìn)行了探討。小微企業(yè)為何融資難江

        交匯點(diǎn)新聞客戶端

        交匯點(diǎn)訊 南京市江北新區(qū)管理委會日前聯(lián)手江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會探討小微金融科技發(fā)展與實(shí)踐。小微企業(yè)融資難是個老問題,如何用創(chuàng)新手段破解?可能與企業(yè)家進(jìn)行了探討。

        小微企業(yè)為何融資難

        江蘇活躍市場主體超過1200萬家,小微企業(yè)占25%。江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會得蕞新調(diào)研顯示,融資問題成為制約小微企業(yè)發(fā)展得一大因素。

        “原因是多方面得。首先,江蘇省小微企業(yè)得自有資金量少,償還債務(wù)得能力不足,并且,江蘇得一部分企業(yè)屬于負(fù)債企業(yè),導(dǎo)致信用難以進(jìn)行正確評估,因此銀行等金融機(jī)構(gòu)投放到小微企業(yè)得貸款很少。”江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長黃金老說,其次,融資得渠道少,小微企業(yè)得融資方式只有銀行貸款這一種,而不能發(fā)放債券進(jìn)行集資,只能依靠內(nèi)部融資,而內(nèi)部融資力量薄弱,依舊限制企業(yè)得發(fā)展。蕞后,China行政審批得制約,雖然目前審批權(quán)限下放,但是小微企業(yè)審批還是避免不了煩瑣得手續(xù)和嚴(yán)格得審查,融資難度進(jìn)一步加大。

        此外,管理者素質(zhì)低,管理水平有待提高。小微企業(yè)得顯著特征是規(guī)模小、運(yùn)作機(jī)制不完善,多為家族式管理,缺乏現(xiàn)代企業(yè)管理制度,管理者缺乏系統(tǒng)得可以知識,不能駕馭現(xiàn)代企業(yè)得科學(xué)管理和運(yùn)作。管理經(jīng)驗(yàn)缺乏及引進(jìn)人才意識淡薄,致使企業(yè)整體管理水平低,運(yùn)行效率差且管理體制得不健全,造成企業(yè)活力不足,經(jīng)濟(jì)效益低下,缺乏市場競爭力。在這種管理制度下,企業(yè)整體得協(xié)作水平受到影響,企業(yè)得抗風(fēng)險能力也弱化。

        “小微企業(yè)得產(chǎn)業(yè)集聚程度不高。小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)同構(gòu)現(xiàn)象比較產(chǎn)重、產(chǎn)品重復(fù)、差異化程度不高、核心企業(yè)帶動得上下游產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)不多,企業(yè)‘扎堆’現(xiàn)象比較嚴(yán)重。”黃金老說,解決小微企業(yè)融資難,發(fā)展金融科技是關(guān)鍵,能做好小微金融得銀行不多,能一直做好小微金融得銀行更是鳳毛麟角。小微金融比拼得是對場景得穿透能力,比拼得是對行業(yè)數(shù)據(jù)得匯集和掌控能力,比拼得是對小微企業(yè)客戶綜合服務(wù)得能力,比拼得是和產(chǎn)業(yè)生態(tài)深度融合得能力。

        可能指出,目前江蘇小微金融科技方面也有四點(diǎn)不足:小微金融機(jī)構(gòu)主動融合縣、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)數(shù)據(jù)不夠好、省內(nèi)小微數(shù)據(jù)風(fēng)控科技公司數(shù)量不足、圍繞先進(jìn)制造業(yè)集群產(chǎn)業(yè)缺乏成熟得產(chǎn)融平臺、區(qū)塊鏈、人工智能、隱私計算等先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用不夠深入。

        多個級別高一點(diǎn)試點(diǎn)工作落地江蘇

        江蘇省地方金融監(jiān)督管理局副局長聶振平說,江蘇作為經(jīng)濟(jì)大省、金融大省,近年來在提升金融科技水平、扶持小微金融發(fā)展方面做了諸多基礎(chǔ)性工作。小微企業(yè)數(shù)字征信試驗(yàn)區(qū)、區(qū)域性股權(quán)市場區(qū)塊鏈建設(shè)、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管、資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)等多個級別高一點(diǎn)金融科技得試點(diǎn)工作,均在江蘇落地。

        例如,江蘇省金融辦建設(shè)得匹配小微企業(yè)貸款需求和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)得江蘇省綜合金融服務(wù)平臺,自上線以來,累計解決需求32.7萬筆,總金額達(dá)1.69萬億元,服務(wù)小微企業(yè)超86萬家。江蘇省還成立了江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金,建立了全省信用擔(dān)保體系,在蘇州打造了華夏第一個小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū),在國內(nèi)率先推動“政府+銀行+保險”得保單融資模式落地,在國內(nèi)率先構(gòu)建了覆蓋全省農(nóng)業(yè)小貸和科技小貸公司得金融科技服務(wù)平臺,建立了引導(dǎo)和培育優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)得股權(quán)交易服務(wù)等。

        江蘇省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和科技公司積極利用上述平臺資源和金融科技優(yōu)勢,基于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù),開發(fā)上線了一批實(shí)用得、具有自主知識產(chǎn)權(quán)得小微金融科技產(chǎn)品,覆蓋營銷獲客、風(fēng)險審批、風(fēng)險預(yù)警、催收得全流程,為江蘇小微金融得發(fā)展提供了科技支撐力。例如,長三角征信鏈平臺、江蘇省聯(lián)社得客戶風(fēng)險預(yù)警產(chǎn)品、江蘇信保得“政銀擔(dān)”平臺、江蘇銀行得“隨e融”平臺、江蘇股權(quán)交易中心得股權(quán)市場區(qū)塊鏈平臺、江蘇金農(nóng)公司得“小貸云”、南京銀行得流水智能分析平臺、焦點(diǎn)小貸得小微客戶用戶畫像平臺、開鑫科技面向產(chǎn)業(yè)鏈客戶得靈析風(fēng)控系統(tǒng)、南京星云數(shù)字得“捕逾”智能催收系統(tǒng)、銀承網(wǎng)絡(luò)得商票秒貼科技平臺、票據(jù)客得商票數(shù)據(jù)分析服務(wù)產(chǎn)品。

        據(jù)介紹,在金融科技與政府政策得合力下,上年年末,江蘇銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額4.31萬億元,占江蘇全省各類貸款余額得27.53%,占華夏小微企業(yè)貸款余額得10.1%。其中,普惠型小微企業(yè)貸款余額1.53萬億元,占全省各類貸款余額得9.77%;貸款戶數(shù)170.54萬戶,比上年年初增加44.41萬戶,占市場主體數(shù)量得比例近20%。

        “依靠區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、OCR識別、電子簽約等前沿技術(shù)加持,以及核心廠商、征信、擔(dān)保等各機(jī)構(gòu)分工協(xié)作,才能解決供應(yīng)鏈金融存在得資金不足、確權(quán)困難、操作風(fēng)險高三大痛點(diǎn)。開鑫科技近年來一直在努力探索用新技術(shù)、新模式,破局中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”開鑫科技董事長、總經(jīng)理周治翰說。星云數(shù)字CEO黃堅(jiān)介紹,星云數(shù)字作為一家專注技術(shù)研發(fā)、應(yīng)用、服務(wù)得金融科技公司,打造了“透鏡”智能風(fēng)控平臺、“兩儀”AI算法平臺等一系列高新科技產(chǎn)品,并加快技術(shù)外輸,賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

        創(chuàng)新手段得密碼是什么

        “我認(rèn)為未來再用傳統(tǒng)得思路來發(fā)展經(jīng)濟(jì)已經(jīng)過時了,‘雙碳’背景下特別要小微企業(yè)、中小企業(yè)得發(fā)展。”中研綠色金融研究院首席可能束蘭根說,“現(xiàn)在有得地方對于引進(jìn)幾百億投資得大項(xiàng)目是有些糾結(jié)得,為什么?因?yàn)橐紤]幾百億背后是否會帶來巨大得能耗,是否需要巨大得碳排放指標(biāo)。江蘇現(xiàn)在是要求5000噸以上得能耗指標(biāo)得新項(xiàng)目都要到省發(fā)改委審批,過去5萬噸在市里就能批。”

        綠色發(fā)展如何和小微企業(yè)相結(jié)合?“我們在南京江北新區(qū)已經(jīng)實(shí)踐成功了,就是中小微企業(yè)得綠色票據(jù)。鼓勵小微企業(yè)成為綠色得企業(yè),只要是低碳型得企業(yè),所有得銀行給這些企業(yè)開具得銀票、商票可以到銀行進(jìn)行貼息,銀行再到央行申請?jiān)儋N現(xiàn)。我們給江北新區(qū)梳理了4400多家綠色企業(yè),有七個銀行在試點(diǎn)全面服務(wù)這些企業(yè)。”束蘭根說,“我們還在做企業(yè)碳風(fēng)險評級管理工具得研發(fā),剛剛完成知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)及相關(guān)專利申報,現(xiàn)在正和南京數(shù)字金融研究院合作開發(fā)這套管理系統(tǒng)。這個系統(tǒng)研發(fā)出來后,可以對所有得企業(yè)從碳排放、碳減排、碳強(qiáng)度、碳效率等若干緯度進(jìn)行碳風(fēng)險評估評級。企業(yè)通過碳減排、碳足跡與信用申請、使用掛鉤。所以,在雙碳背景下如何用創(chuàng)新型手段發(fā)展中小微企業(yè)大有可為。”

        據(jù)了解,作為全省唯一得級別高一點(diǎn)新區(qū),南京江北新區(qū)正在大力推動“兩城一中心”主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。南京市江北新區(qū)黨工委專職副書記羅群說,其中,“新金融中心”圍繞集成電路、生命健康等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)需求,大力發(fā)展金融科技、綠色金融等新模式,為省市區(qū)域金融建設(shè)提供新動能。“未來,江北新區(qū)還將繼續(xù)堅(jiān)持資本支撐、突出科技引領(lǐng)、強(qiáng)化服務(wù)效能,不斷賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、帶動科技創(chuàng)新、推動轉(zhuǎn)型發(fā)展。”

        新華·交匯點(diǎn)感謝 宋曉華

        新華經(jīng)濟(jì)新聞部出品

        感謝: 田墨池

        來自互聯(lián)網(wǎng)【交匯點(diǎn)新聞客戶端】,僅代表觀點(diǎn)。華夏黨媒信息公共平臺提供信息發(fā)布傳播服務(wù)。

         
        (文/馮萍)
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