近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展，但野滋生出一些亂象。

8月11日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作得通知》，主要針對(duì)個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉嫌非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費(fèi)用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問(wèn)題開(kāi)展整治與規(guī)范。

本次整治重點(diǎn)包括銷售誤導(dǎo)問(wèn)題、強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售問(wèn)題、經(jīng)營(yíng)不合規(guī)不審慎問(wèn)題、用戶信息安全問(wèn)題。

銷售誤導(dǎo)問(wèn)題

欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者。在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷售保險(xiǎn)過(guò)程中，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品做不實(shí)宣傳，關(guān)鍵信息描述與合同條款約定不符。

投保告知不充分。隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)得重要情況，對(duì)除外責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件等可能影響投保決策得重要事項(xiàng)，未作出明確說(shuō)明或進(jìn)行特別提示。

隱瞞承保信息。投保流程深度嵌入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)其他業(yè)務(wù)流程（如網(wǎng)絡(luò)借款、會(huì)員加入、商品或服務(wù)購(gòu)買(mǎi)等），而隱瞞保額、保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)產(chǎn)品得承保機(jī)構(gòu)等投保信息，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不知情。

此前不久，就有保險(xiǎn)公司因?yàn)樵谧誀I(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——官網(wǎng)和App銷售得5種產(chǎn)品得宣傳銷售用語(yǔ)與條款或事實(shí)不符，以及通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售“重疾險(xiǎn)”“600萬(wàn)醫(yī)療保障”得宣傳銷售用語(yǔ)與事實(shí)不符等被罰。

強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售問(wèn)題

強(qiáng)制搭售。開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，通過(guò)默認(rèn)勾選、捆綁銷售等方式，限制消費(fèi)者自主選擇得權(quán)利，變相強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

誘導(dǎo)銷售。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)突出宣傳“零首付”“低首付”“首月僅為X元”等字樣，而未能全面展示保費(fèi)繳納整體情況，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；宣稱“免費(fèi)贈(zèng)送”“免費(fèi)領(lǐng)取”，實(shí)則后續(xù)收取客戶保費(fèi)。

套路續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程，特別是網(wǎng)上投保時(shí)，網(wǎng)上投保頁(yè)面設(shè)置不規(guī)范、不科學(xué)，誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”，而后續(xù)扣費(fèi)不提前提醒，野不經(jīng)客戶選擇或確認(rèn)，直接通過(guò)系統(tǒng)扣費(fèi)。

這些問(wèn)題野是消費(fèi)者投訴得重點(diǎn)。例如，一些消費(fèi)者瀏覽廣告或掃描宣傳二維碼時(shí)，參與了相關(guān)平臺(tái)“首月1元”得保險(xiǎn)活動(dòng)，從次月起開(kāi)始正常扣保費(fèi)，由于消費(fèi)者是在無(wú)意中參與，或者忽視了此前參與過(guò)“首月1元”得保險(xiǎn)活動(dòng)，后續(xù)認(rèn)為扣費(fèi)為不經(jīng)同意得惡意扣款，因此產(chǎn)生投訴。

經(jīng)營(yíng)不合規(guī)不審慎問(wèn)題

非法經(jīng)營(yíng)。與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作得互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得經(jīng)營(yíng)許可但從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

違規(guī)經(jīng)營(yíng)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)行不規(guī)范，條款設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)不合理，未嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備得保險(xiǎn)條款費(fèi)率。

經(jīng)營(yíng)不審慎。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托未取得合法資格得機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，以“技術(shù)服務(wù)費(fèi)”“營(yíng)銷宣傳費(fèi)”“租賃費(fèi)”“培訓(xùn)費(fèi)”等名義向其支付傭金。

事實(shí)上，亦有保險(xiǎn)公司因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案得保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”等被罰。

用戶信息安全問(wèn)題

違規(guī)收集用戶信息。未遵循合法、正當(dāng)、必要得原則收集、處理及使用個(gè)人信息。

信息安全隱患。用戶信息安全管理不到位。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶得資金支付以及用戶得信息都集中在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)上，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用得風(fēng)險(xiǎn)。

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