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        客戶身份識別頻“踩雷”銀行反洗錢監(jiān)管升級

        放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-11-13 21:13:41    作者:微生笑源    瀏覽次數(shù):7
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        本報感謝 王柯瑾 北京報道央行烏魯木齊中心支行行政處罰信息顯示,新疆銀行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定等行為被給予警告,并罰款168萬元,同時該行時任執(zhí)行董事何光杰、時任風(fēng)險管理與法律合規(guī)部總經(jīng)理羅紅英,因?qū)?/p>

        本報感謝 王柯瑾 北京報道

        央行烏魯木齊中心支行行政處罰信息顯示,新疆銀行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定等行為被給予警告,并罰款168萬元,同時該行時任執(zhí)行董事何光杰、時任風(fēng)險管理與法律合規(guī)部總經(jīng)理羅紅英,因?qū)υ撔羞`反反洗錢相關(guān)規(guī)定得行為負(fù)有責(zé)任,分別被處3.5萬元、2萬元罰款。

        《華夏經(jīng)營報》感謝注意到,今年反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級,央行修訂了2014年《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》(試行),發(fā)布《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》自2021年8月1日起施行。10月監(jiān)管披露信息顯示,除央行外,銀保監(jiān)會也針對銀行機構(gòu)反洗錢不力開出罰單,“雙線”監(jiān)管局面正式開啟。

        多家銀行收罰單

        新疆銀行罰單顯示該行涉及4項違法違規(guī)行為:一是違反人民幣管理相關(guān)規(guī)定得行為;二是違反反洗錢相關(guān)規(guī)定得行為;三是違反金融統(tǒng)計管理相關(guān)規(guī)定得行為;四是違反支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定得行為。

        此外,青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行、和田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、新疆建新成功村鎮(zhèn)銀行等銀行機構(gòu)也存在反洗錢管理不力被罰情況。

        從上述銀行反洗錢存在得問題看,未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明得客戶進(jìn)行交易,以及未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告,是銀行金融機構(gòu)反洗錢違規(guī)得“重災(zāi)區(qū)”。

        “處罰反映了監(jiān)管高壓態(tài)勢不減得現(xiàn)實情況,一方面表明金融機構(gòu)需要持續(xù)合規(guī)工作、不斷完善合規(guī)架構(gòu),另一方面‘雙罰制’得普及也體現(xiàn)出合規(guī)質(zhì)量得把控不僅僅是制度問題,更涉及到具體人員,需要加強從業(yè)者合規(guī)意識得培訓(xùn)以及合規(guī)人才得引進(jìn)。”銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示。

        反洗錢是銀行機構(gòu)工作得重點內(nèi)容之一,為何在“客戶身份識別”方面頻被通報?

        某銀行業(yè)內(nèi)人士告訴感謝:“部分銀行擔(dān)心實施嚴(yán)格身份識別程序,影響業(yè)務(wù)辦理效率,導(dǎo)致客戶流失;以及部分銀行業(yè)績考核激勵機制不夠合理等原因?qū)е路聪村X管理存在疏漏。”

        此外,感謝在采訪中了解到,部分銀行機構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)管理中確實存在一些難點。“部分金融機構(gòu)由于歷史原因,大量客戶身份信息是不準(zhǔn)確、不完整、不及時得,金融機構(gòu)需要一定得時間去收集準(zhǔn)確得信息。”方達(dá)律師事務(wù)所資深律師、國際認(rèn)證反洗錢可能(CAMS)汪靈罡建議,可以“新舊劃分”,對于新得客戶數(shù)據(jù)要求高一些,監(jiān)管嚴(yán)厲一些。

        “雙線”監(jiān)管開啟

        今年以來,反洗錢管理方面,從政策到處罰問責(zé),均有加碼趨勢。

        此前10月,銀保監(jiān)會信息顯示,黑龍江銀保監(jiān)局針對某國有銀行哈爾濱市開發(fā)區(qū)營業(yè)所因未采取有效措施,識別和核實客戶身份,開出一張30萬元得反洗錢罰單。同時,該行還有2名相關(guān)責(zé)任人受到警告處罰。處罰依據(jù)為《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第四十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

        根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(華夏銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第1號)第四十九條規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)違反該辦法規(guī)定,存在下列情形之一得,銀保監(jiān)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或者對其進(jìn)行處罰:未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度得;未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度得;未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作得;未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務(wù)得。

        “這意味著國內(nèi)反洗錢監(jiān)管將強化。”上述某銀行業(yè)內(nèi)人士談到“雙線監(jiān)管”時表示。

        在此背景下,金融機構(gòu)如何提高反洗錢能力至關(guān)重要。“從長遠(yuǎn)看,需要嚴(yán)格落實客戶識別,這是識別賬戶得基礎(chǔ);同時,機構(gòu)需要增強履行反洗錢義務(wù)得意識,健全內(nèi)部管理制度,完善業(yè)務(wù)流程,壓實主體責(zé)任。”上述某銀行業(yè)內(nèi)人士建議。

        汪靈罡認(rèn)為:“金融機構(gòu)反洗錢能力得提升,需要更多得合規(guī)資源,包括人員、系統(tǒng)、培訓(xùn)各方面。”

        對于出現(xiàn)違規(guī)得銀行機構(gòu),蘇筱芮建議:“銀行可根據(jù)監(jiān)管提出得事項開展整改工作,一方面,要從頂層制度方面厘清業(yè)務(wù)流程,以審慎經(jīng)營為主要工作原則,系統(tǒng)性地梳理合規(guī)工作架構(gòu);另一方面,也可通過崗位得設(shè)置與分工,將具體責(zé)任落實到人,對合規(guī)工作得薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行重點攻堅。”

        (感謝:朱紫云 校對:顏京寧)

         
        (文/微生笑源)
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