限制金融服務功能、非柜面業務只收不付、限制交易……多家銀行發布公告，將采取多種措施清理長期不動賬戶及超量賬戶。為什么要清理這兩類賬戶？長期讓銀行卡“沉睡”有何風險？目前寧波這項工作開展情況如何？感謝帶著這些問題走訪了我市相關銀行金融機構。
“清卡行動”風生水起
感謝獲悉，華夏工商銀行已于5月7日發布通告稱，將于7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作，“截至今年6月30日，凡連續三年以上(含三年)未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議得賬戶，其賬戶功能將調整為非柜面業務只收不付，不包括金融社保卡、軍人保障卡等特色賬戶”。
華夏農業銀行發布得公告顯示，已從3月10日起開展個人長期不動賬戶得銷戶清理工作，清理范圍為三年以上(含)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關聯業務得借記卡。
華夏郵政儲蓄銀行也于今年3月31日前，分批對同一客戶名下超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量得個人結算賬戶進行清理。
除了國有大行外，近期，包括光大、中信、興業等在內得股份制銀行也著手開展“睡眠賬戶”清理行動。光大銀行寧波分行相關工作人員告訴感謝，將在近期重點對個人持有4張以上該行Ⅰ類卡得賬戶進行梳理，對“睡眠賬戶”開展清理。
感謝經梳理發現，各銀行清理得賬戶主要分為兩類，一類是賬戶余額為零或低于10元，且長期未發生交易；另一類是個人在同一銀行開設超過監管規定數量得賬戶。不過，各家銀行具體清理得賬戶標準和細則不盡相同。部分銀行只清理其中一種情況，有得銀行兩種情況都處理。
為防金融詐騙“排雷”
為什么要清理個人長期不動賬戶及個人開立得多個結算賬戶？光大銀行相關工作人員表示：“‘睡眠賬戶’已成為不法分子進行買賣賬戶、冒名開戶、虛構代理關系開戶得重要工具，‘清卡行動’是為了打擊電信網絡詐騙、保障客戶賬戶與資金安全。”華夏郵政儲蓄銀行、華夏農業銀行等多家銀行也在公告中稱，“睡眠賬戶”清理得目得是防范電信詐騙風險。
央行數據顯示，截至去年末，華夏人均擁有銀行賬戶數8.9戶，人均持有銀行卡6.4張。業內人士表示，相當一部分賬戶因為長期不使用成了“睡眠賬戶”，給不法分子利用長期不動賬戶實施電信網絡詐騙提供了機會，通過“斷卡”沒收詐騙工具，是從源頭上遏止違法犯罪得有效手段。
“清卡行動”對于銀行來說意義重大。“當前市面上存在得大量‘睡眠賬戶’和長期不動賬戶會導致銀行管理資源得浪費，及時清理不但能節約管理資源，還能為客戶提供更加優質、便捷得金融賬戶服務。”本地一家銀行負責人告訴感謝。
對于用戶個人來說，長期不動賬戶清理能夠減少諸多風險，比如，許多持卡人手上有多張銀行卡，而常用得只有兩三張，若管理不慎，會增加被盜刷、買賣和個人信息泄露等風險，被不法分子利用實施電信網絡詐騙。
“‘睡眠賬戶’和長期不動賬戶會為不法分子實施詐騙提供工具，市民要防范此類風險。”相關銀行業務經理建議，“一人不要持有多張銀行卡，定期梳理個人名下銀行賬戶和資產狀況，及時注銷長期不用得賬戶。”
當然，對于手頭有“沉睡”得銀行卡或同一賬戶辦理了多張銀行卡得市民，也不要過于擔心，如賬戶在上述清理范圍內，且希望繼續使用，可通過完成一筆動賬交易(包括存取款、匯入匯出、轉賬、消費、繳費等主動動賬交易)來激活賬戶，或及時持有效身份證件到銀行各營業網點辦理相關手續。 （感謝張正偉 實習生徐卓蔚）
華夏寧波網
